笔记讲义
课程名字：自考00074《中央银行概论》基础精讲课程讲义【笔记】
依据教材版本：
教材名称：中央银行概论
教材主编：潘金生
出 版 社：中国人民大学出版社
版  次：2007年
课程目录：
第 一 章　中央银行的产生和发展 6
一、前言 6
二、考情分析 6
三、主要内容及例题讲解 7
第一节　中央银行的产生（历年出题点） 8
第二节　中央银行制度的建立与发展 11
第三节　中国中央银行的产生与发展 13
一、中国历史上的中央银行 13
二、新中国的中央银行 14
四、总结 15
第一章练习题： 15
第 二 章　中央银行法与中央银行制度 16
一、前言 16
二、考情分析 17
三、主要内容及例题讲解 17
第-节　中央银行法概述 18
一、中央银行法的含义及其基本原则 18
二、中央银行法的主要内容 20
三、中国的中央银行法 22
第二节　中央银行制度和资本所有权的类型 25
一、中央银行制度的类型 25
二、中央银行资本所有权类型 26
三、中央银行的资本额与资本结构 27
第三节　中央银行机构的组织形式（近年没出考题） 28
一、中央银行的最高权力机构 28
二、中央银行的内部职能机构及其分支机构 29
第四节　中国人民银行制度及其组织机构 30
一、中国人民银行制度的变迁 30
二、中国人民银行组织机构的改革 30
三、中国人民银行的领导体制及其内部职能部门 31
四、货币政策委员会 32
四、总结 32
第 三 章　中央银行的性质与职能 33
一、前言 33
二、考情分析： 34
三、主要内容及例题讲解 34
第一节　中央银行的性质与法律地位 35
一、中央银行的性质 35
二、中央银行的法律地位 37
第二节　中央银行的职能 39
一、按照中央银行承担的任务来划分。中央银行的职能分为发行的银行、政府的银行和银行的银行 39
二、按照中央银行的性质来划分，中央银行的职能分为服务职能、监管职能和调控职能 41
第三节　中国人民银行的性质与法律地位 42
一、中国人民银行的性质 42
二、中国人民银行的法律地位 42
第四节　中国人民银行职能及其新发展 44
一、中国人民银行的一般职能 44
二、中国人民银行职能的变化 45
三、中国人民银行反洗钱职责 46
四、中国人民银行管理信贷征信业。推动建立社会信用体系职责 48
四、总结 50
第 四 章　中央银行货币政策目标 51
一、前言 51
二、考情分析： 52
三、主要内容及例题讲解 52
第一节　货币政策概述 53
一、货币政策的特征及其类型 53
二、开放经济条件下货币政策的作用 54
第二节　货币政策的目标 57
一、货币政策目标的含义 57
二、货币政策的最终目标 58
三、通货膨胀目标制的实施 59
四、货币政策最终目标之间的关系 59
第三节　货币政策的中介目标和操作目标 60
一、建立货币政策中介目标和操作目标的意义 61
二、货币政策中介目标和操作目标选择的标准 61
三、西方国家常用的货币政策中介目标和操作目标 62
四、西方国家货币政策目标的变化 63
第四节　中国人民银行货币政策目标 64
一、货币政策的最终目标 64
二、货币政策的中介目标 65
第 五 章　中央银行货币政策工具及货币政策传导机制 67
一、前言 67
二、考情分析： 69
三、主要内容及例题讲解 69
【相关链接】 70
第一节　中央银行一般性货币政策工具 71
一、法定存款准备金政策 71
二、再贴现政策 73
三、公开市场业务政策 74
第二节　中央银行其他货币政策工具 77
一、选择性货币政策工具 77
二、直接信用控制 79
三、间接信用控制 80
四、其他政策工具 81
第三节　中国现行的货币政策工具 81
一、法定存款准备金政策 82
二、再贴现政策 83
三、公开市场业务政策 84
四、贷款政策 86
五、利率政策 86
六、其他货币政策工具 88
第四节　中央银行货币政策的传导机制 89
一、 89
二、中国经济体制转轨时期货币政策的传导机制 91
三、总结 92
第一节　中央银行资产负债表 96
第二节　中央银行货币发行业务 100
第三节　中央银行存款业务 105
第四节　中央银行其他负债业务 111
第五节　中国人民银行的负债业务 113
第 七 章　中央银行的资产业务 117
一、前言 118
二、考情分析： 119
三、主要内容及例题讲解 119
第一节　中央银行的再贴现与贷款业务 120
一、再贴现业务 120
二、贷款业务 121
第二节　中央银行的证券买卖业务 123
一、中央银行证券买卖业务的含义与形式 123
二、中央银行证券买卖业务的流程 123
三、中央银行证券买卖业务与贷款业务的比较 125
四、中央银行买卖证券业务的相关规定 125
【相关链接】 125
第三节　中央银行的储备资产业务 128
一、国际储备资产的含义与特征 128
二、国际储备的构成与特点 128
三、中央银行保管和经营储备资产的意义 130
四、储备资产数量与构成的确定 131
第四节　中国人民银行资产业务 132
一、再贴现业务 132
二、贷款业务 133
三、证券买卖业务 133
【相关链接】 134
四、储备资产业务 136
四、总结 137
第 八 章 支付系统与中央银行的支付清算职责 138
一、前言 138
二、考情分析： 139
三、主要内容及例题讲解 139
第一节　支付系统概述 140
一、支付系统的含义 140
二、支付系统的要素构成 140
三、支付系统的主要类型与功能 142
第二节　支付系统与中央银行 144
一、支付系统与中央银行的历史渊源 144
二、中央银行的支付清算职责 144
第三节　中国支付系统建设与发展 145
一、规则体系的逐步形成 145
二、支付服务机构的体系建设 147
三、支付系统运行设施的现代化建设 147
四、支付工具渐趋多元化 149
四、总结 150
第 九 章 中央银行的调查统计业务 151
一、前言 151
二、考情分析 152
三、主要内容及例题讲解 152
第一节　金融统计 152
一、金融统计的含义和对象 153
二、金融统计的基本原则 153
三、金融统计的业务程序 154
四、金融统计的主要内容 155
第二节　经济统计调查 158
一、工业景气调查统计 158
二、城乡居民储蓄问卷调查统计 158
三、物价统计调查 158
四、总结： 158
第 十 章　中央银行与金融监管 159
一、 前言 159
二、考情分析 160
三、主要内容及例题讲解 161
第一节　金融监管的必要性 161
一、金融监管的内涵及其发展 161
二、金融监管的一般理论 163
三、金融监管的必要性 164
第二节　金融监管体制 165
一、集中监管体制 166
二、分业监管体制 166
三、金融监管体制的发展趋势 168
第三节　金融监管的目标与原则 169
一、金融监管的目标 169
二、金融监管的基本原则 170
第四节　金融监管的主要内容及发展趋势 171
一、预防性管理 172
二、存款保险制度 174
三、紧急救援 176
四、国际金融监管的变革与发展 177
第五节　中国金融监管体制的形成与发展 178
一、中国金融监管体制的逐步形成 179
二、中国改革开放后。金融分业监管体制的建立与发展 179
三、中国香港等地区的金融监管体制 180
四、总结 180
练习题 180
【相关链接】 181
第十一章　中央银行维护金融稳定的框架内容及政策措施 182
一、前言 182
二、考情分析 183
三、主要内容及例题讲解 183
第一节　中央银行维护金融稳定的意义 183
一、维护金融稳定的重要性 184
二、中央银行在加强宏观金融调控。维护金融稳定中的核心地位 185
第二节　中央银行维护金融稳定的框架内容 186
一、金融稳定的内涵 186
二、金融稳定的框架内容 187
第三节　中央银行维护金融稳定的政策措施 189
一、预防性对策 189
二、援救对策 191
三、对问题金融机构的处置对策 191
四、总结 192
练习题 192
【相关链接】 193

第 一 章　中央银行的产生和发展
    一、前言
　　本章的考核难度为：一般章
　　中央银行的概念：是指在一国金融体系中居于主导地位，负责制定和执行该国货币金融政策，调节国民经济，控制货币发行，并对该国的金融体系和金融活动实施部分监督管理的特殊的金融机构。
　　1.本章的主要内容：中央银行的产生、中央银行制度的建立与发展、中国中央银行的产生与建立与发展。
　　2.银行的产生、中央银行产生的客观基础、初期发展、中央银行制度的建立与普遍推行阶段、强化阶段、几个国家（地区）中央银行制度的建立和发展、中国历史上的中央银行、新中国的中央银行。
　　3.需要掌握的内容：银行的含义、货币经营业如何发展成为银行、现代银行产生的主要途径、中央银行的本质特征、中央银行初期发展的特征、中央银行制度发展的原因、中央银行建立后发展的特点、中国人民银行1983年以后的变化及特点。

　　二、考情分析：
　　 2006年7月 2007年4月 2007年7月
单项选择题 4题4分 3题3分 1题1分
多项选择题 1题2分 　 　
名词解释 　　 　 　
判断题 　 　 　
简答题 1题6分 1题6分 　
论述题 　 　 　
合计 　 　 　

　　三、主要内容及例题讲解
　　目前世界各国大都设立了中央银行或类似中央银行的机构。它在金融体系中处于核心地位，担负着发行货币，制定和执行货币政策，调节和控制国民经济的发展等重任。中央银行从其诞生至今经历了300多年，其间大致经历了三个发展阶段，即中央银行萌芽和建立阶段、中央银行制度的建立与普遍推广阶段、中央银行制度的强化阶段。
　　中央银行萌芽于17世纪后半期，最先具有中央银行名称的是瑞典国家银行，它的前身是成立于1656年的瑞典里克斯银行。瑞典国家银行最先享受银行券发行特权，但起初并没有独享货币发行权，因此它只被认为是中央银行的先驱。1694年，英格兰银行建立，它较早地发挥了现代中央银行的各项职能，标志着中央银行的诞生。中央银行的诞生并不是偶然的，它具有深刻的客观经济基础。18世纪初的资产阶级工业革命极大地释放了社会生产力，推动商品经济飞速发展，商品经济的发展促进了货币信用的发展，使银行业蓬勃兴起。在银行业不断发展竞争加剧的过程中，出现了诸多问题，如货币发行不统一引起货币的不稳定，缺乏一个统一的票据清算中心，没有一个最后贷款人做银行强有力的后盾等。正是这些问题和矛盾最终促成了中央银行的建立。初期的中央银行是由普通商业银行发展而来，一般都兼营商业银行业务，它的职能主要是代理国库，为国家财政提供支持及发行货币，而作为银行的银行和监督管理金融这两项职能并没有得到发挥。
　　中央银行是近代商品经济和金融业发展的产物。不是从来就有的，也不是人们随意创造的，而是有着独特的历史背景。
　　通过这一章的学习，要掌握的主要内容有：
　　1.银行的概念
　　2.近代最早的银行
　　3.中央银行产生的客观基础有2个（3个经济基础；4个理论基础）
　　4.最早执行中央银行职能的银行
　　5.在欧洲第一家发行银行券的国家
　　6.现代中央银行的鼻祖
　　7.中央银行的三个标志
　　8.中央银行初期发展的特点5个
　　9.中央银行制度的建立与普遍推行的原因4个
　　10.世界上最早的股份制银行
　　11.中央银行制度发展的特点3个
　　12.中央银行制度的强化阶段的背景3个
　　13.中央银行制度强化阶段的特点6个
　　14.几个国家（地区）中央银行制度的建立包括英格兰银行、美国联邦储备体系、德意志联邦银行、日本银行、欧洲中央银行
　　15.中国人民银行成立时间、特点
　　16.1953--1983年中国人民银行2个特点
　　17.1983年以后的中国人民银行3个基本特点。
　　第一节　中央银行的产生（历年出题点）
　　
　　（一）银行的产生
　　银行业起源于古老的货币兑换业，如公元前2000年的巴比伦寺庙，公元前500年的希腊寺庙已有经营金银，发放贷款收以利息的活动。
　　这一节应掌握
　　1.银行的概念。宏观上说，它是商品和货币经济充分发展的产物，是经营货币信用的特殊企业；从微观上讲，它是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的信用机构。
　　2.货币经营业如何发展为银行业，起源于古老的货币兑换业。历史上银行由铸币兑换业发展而来。在前资本主义社会，随着商品生产的发展和商品交换范围的不断扩大，国与国之间的贸易往来也逐渐发展起来。不仅在各个国家流通着不同的铸币，一国之内、国与国之间铸币的形式、成色也不尽一致，这样，从事异地、异国贸易的商人，为了买卖成交，就必须将本国铸币兑换成纯金银，在这里，借用政治经济学关于货币的论述，货币天然不是金银，而金银天然是货币。再将纯金银兑换成异地、外国铸币来支付货款，为了顺利进行铸币兑换，于是铸币兑换业应运而生。近代最早的银行是1580年意大利的威尼斯银行，世界上最早的股份银行是1694年在国家帮助下成立的英格兰银行，同时应牢记英格兰银行是现代银行的鼻祖。
　　2007年4月考题
　　为了方便从事异地、异国贸易的商人产生了（　）
　　A.铸币经营业
　　B.铸币兑换业
　　C.货币信用
　　D.货币管理
　　　　答案：B
　　（二）中央银行产生的基础
　　中央银行产生的经济基础和理论基础
　　1.中央银行产生的经济基础
　　1）商品经济的飞速发展，推动了银行业的发展
　　2）银行业的大发展，促进了中央银行的建立。
　　近代资本主义工商业的蓬勃兴起为银行业提供了难得的发展机遇，商品生产与金融活动形影相随，商品经济的活跃，必然带来货币信用活动的发展，从而导致银行业的大发展。其表现在：
　　①银行经营机构不断增加；
　　②银行业逐步走向联合、集中和垄断，一些私人银行限于实力，在竞争中不断衰落和改组，被大银行所控制。
　　银行数量的迅速增加，一方面促进了货币信用活动的繁荣，但是也出现了明显的问题，主要表现在：
　　①货币发行失控。
　　②货币流通极不稳定。
　　③ 银行券的流通范围狭窄。
　　④ 需要最后贷款人。
　　3）政府需要建立中央银行垄断货币发行，融通资金和加强对金融业的监管。
　　2.中央银行产生的理论基础
　　第一阶段的理论基础是斯密的"看不见的手"的理论
　　第二阶段理论基础是英格兰银行董事、英国财政部官员凯恩斯的凯恩斯主义
　　第三阶段理论基础是弗里德曼为代表的现代货币数量论
　　当代理论基础是国际货币基金组织倡导的分权制衡
　　2006年7月考题
　　当代中央银行制度的理论基础是（　）
　　A.凯恩斯主义
　　B.斯密原理
　　C.萨伊定理
　　D.分权制衡
　　　　答案：D
　　2006年7月考题
　　简答题
　　1.试述中央银行产生的经济基础
　　（三）中央银行产生的初期发展
　　从世界范围讲，中央银行最早产生于17世纪后半叶，英国1844年《银行法》颁布。
　　在初创时期成立的中央银行中，具有典型代表意义的是瑞典国家银行和英格兰银行。
　　1.瑞典国家银行是1656年最早设立中央银行的，瑞典国家银行1661年开始发行银行券，是当时欧洲第一家发行银行券的银行，也是世界上最早执行中央银行职能的银行。
　　2.英格兰银行成立于1694年，享有货币发行权。从履行中央银行的全部职能讲，英格兰银行被誉为现代中央银行的"鼻祖"。
　　英格兰银行成为银行的银行有两个标志：
　　1）英格兰银行是其他银行的清算中心；
　　2）英格兰银行是其他银行的"最后贷款者"。
　　2007年7月考题
　　1.最早建立的中央银行是（　）
　　A.瑞典银行
　　B.英格兰银行
　　C.法兰西银行
　　D.美国中央银行
　　　　答案：A
　　2006年7月考题
　　1.欧洲第一家发行银行券的是（　）
　　A.英格兰银行
　　B.瑞典银行
　　C.合众国银行
　　D.联邦银行
　　　　答案：B
　　2006年7月考题
　　2.中央银行充当"最后贷款人"和其它银行的清算中心，使其具有的职能是（　）
　　A.发行的银行
　　B.服务的银行
　　C.银行的银行
　　D.国家的银行
　　　　答案：C
　　（四）中央银行初期发展的特点
　　①中央银行从历史上看是从普通银行发展而来的。
　　②实力最强的银行垄断了货币发行权。由于资本主义商品经济的发展，银行发行了一种不定期的可以随时向银行兑换金属货币的债务证券，即银行券。银行券的垄断发行又强化了中央银行的职能，这一阶段中央银行虽为发行货币的银行，但并没有在全国范围内垄断货币发行权。
　　③ 初期阶段的中央银行开始行使的职能是政府的银行和发行的银行，后来才逐渐成为银行的银行；
　　④ 初期阶段的中央银行一般都兼营一部分商业银行业务，或本身就是从较大的商业银行发展而来的；
　　⑤ 中央银行并不是完全由政府出资的，一般都是私人股份银行或私人和政府合资的股份银行。
　　⑥ 初期阶段的中央银行并不完全具备调控国内金融市场，以及干预和调节整个国民经济的功能。
　　中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。中央银行的职能是宏观调控、保障金融安全与稳定、金融服务。
　　中央银行是"发行的银行"，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。
　　中央银行是"银行的银行"，它集中保管银行的准备金，并对它们发放贷款，充当"最后贷款者"。
　　中央银行是"国家的银行"，它是国家货币政策的制订者和执行者，也是政府干预经济的工具；同时为国家提供金融服务，代理国库，代理发行政府债券，为政府筹集资金；代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。
　　【相关链接】
　　中央银行所从事的业务与其他金融机构所从事的业务的根本区别在于，中央银行所从事的业务不是为了营利，而是为实现国家宏观经济目标服务，这是由中央银行所处的地位和性质决定的。
　　中央银行的主要业务有：货币发行、集中存款准备金、贷款、再贴现、证券、黄金占款和外汇占款、为商业银行和其他金融机构办理资金的划拨清算和资金转移的业务等。
　　中央银行产生于17世纪后半期，形成于19世纪初叶，它产生的经济背景如下：
　　（1）商品经济的迅速发展 18世纪初，西方国家开始了工业革命，社会生产力的快速发展和商品经济的迅速扩大，促使货币经营业越来越普遍，而且日益有利可图，由此产生了对货币财富进行控制的欲望。
　　（2）资本主义经济危机的频繁出现 资本主义经济自身的固有矛盾必然导致连续不断的经济危机。面对当时状况，资产阶级政府开始从货币制度上寻找原因，企图通过发行银行券来控制、避免和挽救频繁的经济危机。
　　（3）银行信用的普遍化和集中化 资本主义产业革命促使生产力空前提高，生产力的提高又促使资本主义银行信用业蓬勃发展。主要表现在一是银行经营机构不断增加；二是银行业逐步走向联合、集中和垄断。