一、单项选择题

1、下列属于融资类保函的是（）。

A、借款保函

B、投标保函

C、履约保函

D、关税保函

2、环境问题已经成为当今影响我国国计民生的重大问题，中国银监会出台了相关文件，促进银行业金融机构发展（）。

A、环境信贷

B、绿色信贷

C、生态信贷

D、健康信贷

3、经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金指的是（）。

A、贷款

B、存款

C、储蓄

D、货款

4、部分个人贷款用于（），但绝大多数个人贷款主要用于（）。

A、生产经营，消费

B、消费，生产经营

C、储蓄，投资

D、投资，储蓄

5、用于经国家有权部门批准（或核准、备案）的基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大再生产为主的新建或扩建生产性工程等基本建设而发放的贷款，指的是（）。

A、基本建设贷款

B、技术改造贷款

C、科技开发贷款

D、商业网点贷款

6、名义收益率的计算公式为（）。

A、票面利息/面值×100%

B、票面利息/购买价格×100%

C、（出售价格＋利息）/购买价格×100%

D、（出售价格－购买价格＋利息）/购买价格×100%

7、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，指的是（）。

A、正常贷款

B、关注贷款

C、次级贷款

D、可疑贷款

8、下列关于不良贷款管理的说法，错误的是（）。

A、不良贷款管理是根据不良贷款的风险程度采取不同措施，化解和防控信贷风险的过程

B、对于符合不良贷款特征的信贷资产，要及时纳入不良贷款管理，以真实反映负债质量

C、通过科学合理的管理方法与流程，对不良贷款实行全面、精细化管理

D、贷款重组是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一

9、下列关于外汇交易业务的叙述，错误的是（）。

A、外汇交易包括本国货币与外国货币的兑换买卖

B、外汇交易包括各种外国货币之间的交易

C、外汇交易可供市场参与者进行投资或投机的活动

D、外汇交易仅仅可以满足贸易往来的结汇需求

10、银团贷款的组织者和安排者是（）。

A、牵头行

B、代理行

C、参加行

D、追随行

11、下列关于债券投资的说法，错误的是（）。

A、相对于贷款来说，债券的流动性要强得多

B、相对于现金资产来说，资产的盈利性要高得多

C、债券投资是平衡银行风险性和安全性的优良工具

D、银行所投资债券的发行人的信用级别一般较高

二、多项选择题

1、银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为（）。

A、融资类保函

B、非融资类保函

C、授信额度保函

D、融资租赁保函

E、有价证券保付保函

2、贷款业务按照贷款期限可划分为（）。

A、个人贷款

B、公司贷款

C、短期贷款

D、中期贷款

E、中长期贷款

3、个人消费贷款主要包括（）。

A、助学贷款

B、个人汽车贷款

C、个人消费额度贷款

D、个人住房装修贷款

E、个人耐用消费品贷款

4、个人贷款业务的还款方式通常包括（）。

A、等额本息

B、等额本金

C、差额本息

D、差额本金

E、全额本息

5、保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。

A、贸易融资

B、商业资信调查

C、应收账款管理

D、信用风险担保

E、应付账款管理

6、科学合理的信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取效益，以确保信贷资金（）的过程。

A、安全性

B、流动性

C、盈利性

D、风险性

E、固定性

7、金融衍生品的基本种类包括（）。

A、远期

B、期货

C、掉期

D、互换

E、期权

8、按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为（）。

A、进口信用证

B、出口信用证

C、光票信用证

D、跟单商业信用证

E、不可撤销信用证

9、商业银行债券投资的目标，主要是（）。

A、平衡流动性和盈利性

B、平衡安全性和盈利性

C、降低资产组合的风险

D、提高资本充足率

E、提高资产负债率

三、判断题

1、银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过12个月。（）

2、从业务运作的实质来看，福费廷就是即期票据贴现。（）

3、单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承做保理业务。（）

4、即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在交易日后的第二个营业日或第三个营业日办理实际货币交割的外汇交易。（）

5、现在银行基本上只开可撤销信用证。（）

6、参与银团贷款的银行均为银团成员。（）

四、填空题

1、我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，这五级指的是______。

2、债券投资是平衡银行______和盈利性的优良工具。

3、远期外汇交易是在______的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。

一、单项选择题

1、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查银行保函。融资类保函：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。参见教材P108。

2、

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查绿色信贷。环境问题已经成为当今影响我国国计民生的重大问题，政府也越来越重视环保问题。中国银监会又出台了《绿色信贷指引》，促进银行业金融机构发展绿色信贷。参见教材P92。

3、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查贷款的概念。贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。参见教材P89。

4、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查个人贷款业务。部分个人贷款用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。参见教材P89。

5、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查固定资产贷款。基本建设贷款，是指用于经国家有权部门批准（或核准、备案）的基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大再生产为主的新建或扩建生产性工程等基本建设而发放的贷款。参见教材P91。

6、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查债券投资的收益。名义收益率＝票面利息/面值×100%。参见教材P106。

7、

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查贷款的分类。关注类贷款指的是尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。参见教材P102。

8、

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查不良贷款管理。对于符合不良贷款特征的信贷资产，要及时纳入不良贷款管理，以真实反映资产质量。参见教材P102。

9、

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查外汇交易业务。外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。外汇交易既可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动。参见教材P111。

10、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查银团贷款。银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。参见教材P93。

11、

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查债券投资的目标。债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。参见教材P103。

二、多项选择题

1、

【正确答案】 AB

【答案解析】 本题考查银行保函的分类。银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。参见教材P108。

2、

【正确答案】 CE

【答案解析】 本题考查贷款业务种类。贷款业务有多种分类标准，按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款。参见教材P89。

3、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查个人消费贷款。个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。参见教材P90。

4、

【正确答案】 AB

【答案解析】 本题考查个人贷款业务。个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。参见教材P90。

5、

【正确答案】 ABCD

【答案解析】 本题考查保理。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。参见教材P95。

6、

【正确答案】 ABC

【答案解析】 本题考查公司贷款基本流程。科学合理的信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取效益，以确保信贷资金安全性、流动性、盈利性的过程。参见教材P98。

7、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查金融衍生品。金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。参见教材P111。

8、

【正确答案】 CD

【答案解析】 本题考查信用证。按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。参见教材P94。

9、

【正确答案】 ACD

【答案解析】 本题考查债券投资的目标。商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。参见教材P103。

三、判断题

1、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查银行承兑汇票。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。参见教材P107。

2、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查福费廷。从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。参见教材P96。

3、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查保理。单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承做保理业务。参见教材P95。

4、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查外汇交易业务。即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。参见教材P111。

5、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查信用证。现在银行基本上只开不可撤销信用证。参见教材P94。

6、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查银团贷款。参与银团贷款的银行均为银团成员。参见教材P93。

四、填空题

1、

【正确答案】 正常、关注、次级、可疑、损失

【答案解析】 本题考查贷款质量。我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。参见教材P101。

2、

【正确答案】 流动性

【答案解析】 本题考查债券投资的目标。债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。参见教材P103。

3、

【正确答案】 即期外汇交易

【答案解析】 本题考查远期外汇交易。远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。参见教材P111。