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第三章 个人贷款管理 单项选择题-[试题制作：zk.ikaoti.cn][微信公众号：ikaoti][QQ593777558]； 1. （）是一种最古老的银行信用风险分析方法。 A、回归分析法 B、模型分析法 C、专家判断法 D、决策树分析法 显示答案  【答案解析】C 专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法。参见教材P70。 2. 在管理范围上，个人贷款客户在银行的所有单笔贷款、贷款额度、额度项下单笔用款，均纳入统一授信范畴，这反映的是个人客户统一授信管理应遵循的（）。 A、分类控制原则 B、全面测算原则 C、动态管理原则 D、统一管理原则 显示答案  【答案解析】D 统一管理原则：在管理范围上，个人贷款客户在银行的所有单笔贷款、贷款额度、额度项下单笔用款，以及信用卡申请或额度调整，均纳入统一授信范畴。参见教材P72。 3. （）是个人贷款信用风险缓释的主要方法，在银行实践中，也是普遍使用的重要风险缓释工具。 A、质押 B、留置 C、抵押 D、信用担保 显示答案  【答案解析】C 抵押是个人贷款信用风险缓释的主要方法，在银行实践中，也是普遍使用的重要风险缓释工具。参见教材P73。 4. 下列关于信用风险监控的说法错误的是（）。 A、信用风险监控是一个动态的过程 B、信用风险监控是一个静态的过程 C、信用风险监控是一个连续的过程 D、信用风险监控与报告是信用风险管理流程的重要环节 显示答案  【答案解析】B 信用风险监控是一个动态、连续的过程。参见教材P82。 5. 个人贷款原则上应当采用（）支付的方式向借款人交易对象支付。 A、贷款人自主 B、贷款人受托 C、借款人自主 D、借款人受托 显示答案  【答案解析】B 个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。参见教材P59。 6. 采用（）支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金 A、贷款人自主 B、贷款人受托 C、借款人自主 D、借款人受托 显示答案  【答案解析】B 采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。参见教材P59。 7. 下列个人贷款不可能采取借款人自主支付方式的是（）。 A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的 B、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的 C、贷款资金用于生产经营且金额不超过一百万元人民币的 D、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 显示答案  【答案解析】C 本题考查个人贷款可以采取借款人自主支付方式的情形。选项ABD经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。参见教材P59。 8. 下列关于个人贷款签约与发放的表述错误的是（）。 A、贷款人应与借款人签订书面借款合同，需要担保的应同时签订担保合同 B、同比贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人 C、贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险 D、借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任 显示答案  【答案解析】B 同比贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。参见教材P55-56。 9. 贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。 A、现金收入 B、担保情况 C、风险程度 D、诚信状况 显示答案  【答案解析】A 贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。参见教材P53。 10. 对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度（）。 A、10% B、20% C、30% D、50% 显示答案  【答案解析】B 对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度20%。参见教材P61。 11. 对个人贷款进行调查的主要途径和方法是（）。 A、间接调查 B、实地调查 C、电话查问 D、信息咨询 显示答案  【答案解析】B 个人贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。参见教材P50。 12. 借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素的贷款是（）。 A、损失贷款 B、次级贷款 C、可疑贷款 D、关注贷款 显示答案  【答案解析】D 关注贷款：借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。参见教材P66。 13. 下列个人贷款管理原则中，（）的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险 A、诚信申贷原则 B、协议承诺原则 C、审贷分离原则 D、实贷实付原则 显示答案  【答案解析】D 实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。参见教材P48。 14. 个人贷款管理的（）原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足。 A、全流程管理 B、协议承诺 C、实贷实付 D、诚信申贷 显示答案  【答案解析】B 个人贷款管理的协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足。参见教材P47。 15. 某地区正常类贷款500万元、关注类贷款300万元、次级类贷款100万元、可疑类贷款100万元、损失类贷款50万元，该地区的不良资产率是（）。 A、4.8% B、19% C、23.8% D、76.2% 显示答案  【答案解析】C 不良资产率，一般是指不良资产（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）与信贷资产总额之比，即（100+100+50）/（500+300+100+100+50）=23.8%。参见教材P83。 多项选择题[试题制作：zk.ikaoti.cn][微信公众号：ikaoti][QQ593777558]； 16. 借款人风险的管理措施包括（）。 A、多途径证实借款人收入证明的真实性 B、从借款人个人素质品行、还款能力、还款意愿、收入稳定性、投资经营能力等多方面考察借款人综合信用等级 C、银行客户经理人员要认真执行面签和访谈的有关规定 D、通过人民银行征信记录、公安部身份验证系统对借款人身份信息、交易信息、信用状况进行查询 E、充分利用电话核查、上门家访等各种方式进行贷前信息核查和贷后回访 显示答案  【答案解析】ABCDE 五个选项均正确。参见教材P84-85。 17. 个人贷款的借款人申请调整借款期限时，须具备的前提条件包括（）。 A、无欠息 B、贷款未到期 C、无拖欠本金 D、本期本金已归还 E、采用自主支付方式 显示答案  【答案解析】ABCD 借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。参见教材P63。 18. 贷款人受理借款人个人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（）。 A、借款人基本情况 B、借款人收入情况 C、借款人还款来源、还款能力及还款方式 D、保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力 E、借款用途 显示答案  【答案解析】ABCDE 本题考查对个人贷款申请调查的内容。选项ABCDE都正确。参见教材P51。 19. 对银行合作机构的管理水平进行分析，应从以下几方面着手（）。 A、组织结构是否健全 B、资产负债情况 C、管理制度特别是财务制度是否完善 D、有无健全的财务监督机制 E、改制后企业的公司治理结构是否合理 显示答案  【答案解析】ACDE B属于对合作机构偿债能力的分析。参见教材P86。 20. 有些银行将客户的特征归纳为"5P" 要素，即（）。 A、前景因素 B、个人因素 C、还款来源因素 D、资金用途因素 E、债权保障因素 显示答案  【答案解析】ABCDE 有些银行将客户的特征归纳为"5P" 要素，即个人因素（Personal Factor）、资金用途因素（Purpose Factor）、还款来源因素（Payment Factor）、债权保障因素（Protection Factor）、前景因素（Perspective Factor）。参见教材P71。 21. 银行的外部合作机构中，公信类合作方应符合的基本条件包括（）。 A、有固定的营业场所 B、内部管理制度健全 C、近两年无不良执业记录 D、具有充足的具备执业资格的人才 E、具有较高执业能力、在行业内具有较高声誉 显示答案  【答案解析】ABDE C项正确的说法应是：近三年无不良执业记录。参见教材P80。 判断题：请直接选出本题是否正确 22. 一般来说，催收评分越高，客户风险越高，还款的可能性越低。 （） 正确 错误 显示答案  【答案解析】B 催收评分模型可以将已经逾期的客户按照其还款的可能性进行排序，一般来说，催收评分越高，客户风险越低，还款的可能性越高，催收评分越低，客户风险越高，还款的可能性越低。参见教材P78。 23. 由政府部门或机构出资设立的住房置业担保机构或公积金担保中心，其对外担保总额的上限一般不得超过30倍。（） 正确 错误 显示答案  【答案解析】A 由政府部门或机构出资设立的住房置业担保机构或公积金担保中心，其对外担保总额的上限一般不得超过30倍。参见教材P79。 24. 授信风险越高的客户，贷后检查次数应越多、频率应越高。 （） 正确 错误 显示答案  【答案解析】A 授信风险越高的客户，贷后检查次数应越多、频率应越高。参见教材P83。 25. 个人贷款中的操作风险包括法律风险和声誉风险，但不包括策略风险。（） 正确 错误 显示答案  【答案解析】B 个人贷款中的操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。参见教材P87。 26. 银行未及时办理抵押手续或抵押手续无效而导致抵押物悬空，抵押权力无效，在发生贷款损失需处置抵押品时，银行权利无法得到法律保障。 （） 正确 错误 显示答案  【答案解析】A 银行未及时办理抵押手续或抵押手续无效而导致抵押物悬空，抵押权力无效，在发生贷款损失需处置抵押品时，银行权利无法得到法律保障。参见教材P85。 返回顶部 豫ICP备14007627号-1 E-mail: ikaoti@qq.com 请添加我们的微信订阅号：ikaoti 该课程有相关更新，便于及时通知免费下载！或扫码加入：