一、单项选择题

1、对个人贷款进行调查的主要途径和方法是（）。

A、间接调查

B、实地调查

C、电话查问

D、信息咨询

2、贷款调查应以（）为主。

A、间接调查

B、实地调查

C、电话查问

D、信息咨询

3、（）是一种最古老的银行信用风险分析方法。

A、回归分析法

B、模型分析法

C、专家判断法

D、决策树分析法

4、风险评分的种类很多，不包括（）。

A、申请评分卡

B、行为评分卡

C、催收评分卡

D、交易评分卡

5、银行综合类信息不包括（）。

A、黑名单信息

B、客户贡献度

C、理财账户使用

D、是否为VIP客户

6、下列关于还款与拖欠行为的说法，错误的是（）。

A、当前拖欠天数越高，行为评分越低

B、发生拖欠的次数越多，行为评分越低

C、发生拖欠的天数越多，行为评分越高

D、拖欠金额占应还比例越大，行为评分越低

7、个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差，描述的是（）原则。

A、成本收益

B、组合定价

C、风险定价

D、参照市场价格

8、个人贷款市场基本上是一个（）。

A、完全竞争市场

B、非完全竞争市场

C、垄断竞争市场

D、完全垄断市场

9、押品准入、抵质押合同订立、登记手续办理、押品处置等活动应符合国家法律法规规定，体现了押品管理的（）原则。

A、合法性

B、有效性

C、审慎性

D、差别化

10、押品价值评估的方式不包括（）。

A、直接评估

B、间接评估

C、内部评估

D、外部评估

11、抵质押合同签订后的（）个工作日内，经办行（机构）应按照法律法规的规定到登记部门办理押品登记手续。

A、7

B、10

C、15

D、20

12、按照模型给出的评分分值，处于高分区的申请客户违约可能性（），一般认为应给予直接（）。

A、大，拒绝通过

B、小，审批通过

C、大，审批通过

D、小，拒绝通过

二、多项选择题

1、个人贷款业务的操作流程有（）。

A、受理与调查

B、审查与审批

C、签约与发放

D、支付管理

E、贷后管理

2、有些银行将客户的特征归纳为“5P” 要素，即（）。

A、前景因素

B、个人因素

C、还款来源因素

D、资金用途因素

E、债权保障因素

3、信用评分模型运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，通过对消费者的（）。

A、收入情况

B、人口特征

C、行为记录

D、交易记录

E、信用历史记录

4、评分卡关注的征信信息主要包括（）。

A、银行信贷汇总信息

B、信用卡汇总信息

C、准贷记卡汇总信息

D、为他人担保汇总信息

E、人民银行征信信息的查询历史

5、个人贷款定价的一般原则有（）。

A、成本收益原则

B、风险定价原则

C、参照市场价格原则

D、组合定价原则

E、与宏观经济政策一致原则

6、常见的金融质押品有（）。

A、债券

B、保单

C、贵金属

D、应收租金

E、现金及其等价物

7、抵押价值评估的主要方法有（）。

A、市场法

B、成本法

C、收益法

D、增加值法

E、内涵报酬率法

8、日常工作中，我们需要综合考虑（）等因素，确定押品所担保的债权不超过押品本身价值。

A、贷款风险

B、借款人信誉

C、抵质押物的品种

D、贷款期限

E、押品的适用性

9、对于押品的管理，保管的权证包括（）。

A、凭证式国债

B、仓单

C、银行承兑汇票

D、人寿保单

E、保险单据

10、押品信息录入的内容有（）。

A、押品类别

B、押品数量

C、合格押品信息

D、担保合同类型

E、担保额度

三、判断题

1、如果保证人在2年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，不得作为保证人。（）

2、如果贷款不予受理，则应退回贷款申请，但无需向申请人说明原因。（）

3、面谈记录只能采用书面记录形式由贷前调查人确认签字后存档作为贷款审批依据。（）

4、模型分析法最重要的特征就是，银行信贷的决策权由银行经过长期训练、具有丰富经验的信贷人员所掌握，并由他们做出是否贷款的决定。（）

5、如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品拥有要求权。这一要求权的优先性越低，则相关抵押品的市场化价值就越高，欠款的风险损失就越低。（）

6、信用评分模型是消费信贷管理中先进的技术手段，是商业银行个人授信业务最核心的管理技术之一。（）

7、评分环节是在人工审批和贷款发放之后。（）

8、银行贷款类信息包括个人贷款类信息、信用卡使用情况、理财账户使用情况。（）

9、对行为评分影响最大的是账户使用记录。（）

10、损失程度模型根据客户的历史行为，预测客户未来可能还款金额的多少，从而计算信贷的预期损失水平。（）

11、所谓个人贷款定价，就是银行确定不同个人贷款产品的价格或利率水平。（）

12、足额、高质量的担保，可以提高贷款的安全性，降低贷款风险成本，相应地降低贷款利率。（）

13、基准利率加点定价模型是“内向型”贷款定价模式。（）

14、完善岗位制衡机制，实现押品的评价与审查分离、押品权证的收取与保管分离是平衡制约原则的内容。（）

15、贵金属押品应该优先选择现金价值法。（）

16、对个人类贷款，经办行（机构）可委托中介机构代为办理，但必须由经办行（机构）到登记部门领取他项权利证书或登记证明。（）

17、变更后的抵质押率可以高于抵质押率上限或审批核定的抵质押率。（）

一、单项选择题

1、

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查贷前调查。个人贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。参见教材P65。

2、

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查贷前调查。贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。参见教材P65。

3、

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查个人客户信用风险评估衡量。专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业银行在长期信贷活动中所形成的一种最古老的信用风险分析方法。参见教材P85。

4、

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查信用评分模型。风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有申请评分卡、行为评分卡和催收评分卡。参见教材P87。

5、

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查客户关系信息。银行综合类信息，包括黑名单信息、客户贡献度、是否为VIP客户。参见教材P88。

6、

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查行为评分。C选项说法错误，发生拖欠的次数和天数越多，行为评分越低。参见教材P91。

7、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查个人贷款定价的一般原则。成本收益原则，个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差。参见教材P97。

8、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查影响个人贷款定价的因素。个人贷款市场基本上是一个完全竞争市场，在产品同质性较强的情况下，如果银行贷款定价高于市场水平，信贷产品的销售就会受到不利影响；如果贷款定价过低，又会增加银行的风险并对银行利润造成冲击。参见教材P98。

9、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查押品管理的原则。合法性原则：押品准入、抵质押合同订立、登记手续办理、押品处置等活动应符合国家法律法规规定。参见教材P102。

10、

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查押品价值评估。押品价值评估有内部评估、外部评估和直接评估三种方式。参见教材P104。

11、

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查抵质押登记。抵质押合同签订后的15个工作日内，经办行（机构）应按照法律法规的规定到登记部门办理押品登记手续，对需转移银行占有的动产及权利凭证等质物，经办行应及时要求出质人将押品交付银行占有。参见教材P110。

12、

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查信用评分模型。按照模型给出的评分分值，处于高分区的申请客户违约可能性低，一般认为应给予直接审批通过。

二、多项选择题

1、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查个人贷款业务的操作流程。个人贷款业务贷款流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。选项ABCDE都正确。参见教材P63。

2、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查个人客户信用风险评估衡量。有些银行将客户的特征归纳为“5P” 要素，即个人因素（Personal Factor）、资金用途因素（Purpose Factor）、还款来源因素（Payment Factor）、债权保障因素（Protection Factor）、前景因素（Perspective Factor）。参见教材P86。

3、

【正确答案】 BCDE

【答案解析】 本题考查信用评分模型。信用评分模型运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，通过对消费者的人口特征、信用历史记录、行为记录、交易记录等大量数据进行系统分析。参见教材P87。

4、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查个人征信信息。评分卡关注的征信信息主要包括：银行信贷汇总信息、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、为他人担保汇总信息，以及上述信息的明细信息，另外还包括人民银行征信信息的查询历史等。参见教材P89。

5、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查个人贷款定价的一般原则。个人贷款定价的原则包括：成本收益原则；风险定价原则；参照市场价格原则；组合定价原则；与宏观经济政策一致原则。参见教材P97。

6、

【正确答案】 ABCE

【答案解析】 本题考查押品种类。常见的金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、票据、股票/基金、保单、保本型理财产品等。参见教材P102。

7、

【正确答案】 ABC

【答案解析】 本题考查押品价值评估。押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等。参见教材P104。

8、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查押品准入控制。日常工作中，我们需要综合考虑贷款风险、借款人信誉、抵质押物的品种、贷款期限及押品的适用性、变现能力、价值变动趋势等因素，确定押品所担保的债权不超过押品本身价值。参见教材P108。

9、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查权证的管理。保管的权证包括他项权利证书或其他登记证明、存单、凭证式国债、仓单、提单、银行承兑汇票、银行本票、人寿保单、保险单据等。参见教材P112。

10、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查押品信息录入及数据维护控制。押品信息录入人员应及时、准确、完整地将押品类别、押品数量、合格押品信息、担保合同类型、合同期限、担保额度、抵质押人等信息录入相关系统。参见教材P114。

三、判断题

1、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查审核担保材料的内容。保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力，如果保证人在三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，不得作为保证人。 参见教材P67。

2、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查贷款受理程序。贷款不予受理，应退回贷款申请，并向申请人说明原因。参见教材P64。

3、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查贷前调查。除了书面记录外，还可以由贷前调查人在贷款申请表中做相应的表述。参见教材P65。

4、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查个人客户信用风险评估衡量。专家判断法的最重要特征就是，银行信贷的决策权由银行经过长期训练、具有丰富经验的信贷人员所掌握，并由他们做出是否贷款的决定。参见教材P85。

5、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查个人客户信用风险评估衡量。应该是这一要求权的优先性越高，则相关抵押品的市场化价值就越高，欠款的风险损失就越低。参见教材P86。

6、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查信用评分模型。信用评分模型是消费信贷管理中先进的技术手段，是商业银行个人授信业务最核心的管理技术之一。参见教材P87。

7、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查信用评分模型。评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前。参见教材P87。

8、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查客户关系信息。理财账户使用情况属于银行存款类信息。参见教材P88。

9、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查行为评分。对行为评分影响最大的就是客户的还款与拖欠行为。参见教材P90。

10、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查催收评分的种类。损失程度模型根据客户的历史行为，预测客户未来可能还款金额的多少，从而计算信贷的预期损失水平。参见教材P93。

11、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查个人贷款定价的一般原则。题干表述正确。参见教材P97。

12、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查影响个人贷款定价的因素。足额、高质量的担保，可以提高贷款的安全性，降低贷款风险成本，相应地降低贷款利率。参见教材P99。

13、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查个人贷款定价模型。基准利率加点定价模型是“外向型”贷款定价模式，它以市场的优惠利率为出发点，寻求适合本银行的贷款价格。参见教材P100。

14、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查押品管理的原则。题干表述正确。参见教材P102。

15、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查常见抵质押品评估方法。贵金属押品应该优先选择市场价格。参见教材P105。

16、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查抵质押登记。题干表述正确。参见教材P110。

17、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查押品处置阶段控制。变更后的抵质押率不得超过抵质押率上限或审批核定的抵质押率。参见教材P113。