一、单项选择题

1、商用房贷款面临的信用风险不包括（）。

A、借款人还款能力发生变化

B、商用房出租情况发生变化

C、保证人的资格和担保能力发生变化、还款意愿不足

D、贷款抵押物毁损贬值

2、商用房贷款的对象是具有中华人民共和国国籍，年满（）周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。

A、20

B、18

C、16

D、14

3、小李打算以“商住两用房”的名义购买一套价值300万元的商用房，则其可获得的最大贷款额度为（）万元。

A、150

B、165

C、200

D、300

4、在商用房贷款业务中，银行防控商用房贷款合作机构风险的措施不包括（）。

A、加强对开发商及合作项目的审查

B、业务合作中不过分依赖合作机构

C、加强对保证人还款能力的调查和分析

D、加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理

5、个人经营贷款采用保证担保方式的，贷款期限不得超过（）。

A、1年

B、2年

C、5年

D、10年

6、个人经营贷款发放后，贷款人要按照（）的原则要求进行贷后检查。

A、动态、不定期

B、主动、不定期

C、主动、动态、持续

D、主动、动态、间断

7、农户生产经营贷款且金额不超过（）万元，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付方式。

A、10

B、30

C、50

D、100

8、自2008 年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮（）个百分点。

A、1

B、2

C、5

D、3

9、对符合现行下岗失业小额担保贷款申请人条件的城镇妇女，贷款最高额度为（）。

A、1万元

B、3万元

C、5万元

D、8万元

二、多项选择题

1、在商用房贷款中，若保证人在保证期间出现（）情况，银行必须引起高度重视。

A、保证人有恶意破产倾向

B、保证人改变资本结构

C、保证人生产经营、财务状况发生重大诉讼、仲裁

D、保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为

E、保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押

2、在对商用房贷款进行审查和审批时，存在的主要风险点有（）。

A、合同制作不合格

B、业务不合规，业务风险与效益不匹配

C、将贷款调查的全部事项委托第三方完成

D、未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

E、审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

3、为防控商用房贷款合作机构的风险，应加强对合作项目的审查，重点审查（）。

A、项目开发及销售的合法性

B、资金到位情况

C、工程进度情况

D、销售前景预测

E、市场定位

4、个人商用房贷款支持的商用房须满足以下条件（）。

A、商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证

B、商用房所占用土地使用权性质为划拨

C、商用房所占用土地使用权性质为出让

D、土地类型为住宅、商业、商住两用或综合用地

E、商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格

5、申请商用房贷款时，借款人需向银行提交的申请材料包括（）。

A、借款申请表

B、个人收入证明

C、拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件

D、借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件

E、所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件

6、为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取下列措施（）。

A、要求借款人恢复抵押物价值

B、更换为其他足值抵押物

C、按合同约定或依法提前收回贷款

D、重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物

E、以上都对

7、个人经营贷款的抵押房产或土地需满足以下条件（）。

A、处于繁华地带

B、抵押房产或土地已取得完整产权，未设定抵押（在银行已设定最高额抵押担保除外），无产权争议，易于变现

C、不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押

D、以出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺

E、以第三人房产或土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供房屋或土地所有权人及共有人同意抵押的书面证明

8、在个人经营贷款业务中，出现下列（）情况时，银行应暂停与担保机构的合作。

A、有违法、违规经营行为的

B、所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的

C、担保机构与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

D、担保机构的经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的

E、担保机构与多家银行合作，担保总额度在担保能力范围内的

9、确定农户贷款额度时应参考以下因素（）。

A、贷款真实需求

B、借款人信用状况

C、借款人生产经营状况

D、担保方式

E、当地农村经济发展水平

三、判断题

1、对商用房贷款客户，贷款额度应不超过所购商用房价值的80％。（）

2、个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行单人调查和见客谈话制度。 （）

3、信贷管理部门贷后管理的内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。 （）

4、贷款审查和评价完成后，应形成书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。（）

5、对以贷款所购房屋的租金收入作为还款主要来源，或借款人为外地人且在当地无经营实体的，要谨慎办理。（）

6、商用房的主要还款来源是借款人的工资薪金收入。（）

7、个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款。（）

8、条件允许的情况下，贷款银行可以接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。（）

9、采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的个人经营贷款，可采用到期一次性还本付息的还款方式。（）

10、农户贷款原则上一年期以上贷款可以采用到期利随本清方式。（）

11、用于农副产品收购的农户生产经营贷款，需采取贷款人受托支付方式。 （）

12、下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元。（）

13、合伙经营项目申请下岗失业小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则。（）

14、所有下岗失业小额担保贷款在贷款合同有效期内如遇上基准利率调整，均按新利率来执行。（）

一、单项选择题

1、

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查商用房贷款面临的信用风险，主要有三方面，即选项ABC。参见教材P225。

2、

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查商用房贷款的对象——具有中华人民共和国国籍，年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。参见教材P215。

3、

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查个人商用房贷款的贷款额度。对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过55%，所以小李可获得的最大贷款额度为300×55%=165（万元）。 参见教材P216

4、

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查个人商业用房贷款的风险管理。C属于信用风险的防控措施。 参见教材P221、222。

5、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查个人经营贷款的贷款期限。个人经营贷款采用保证担保方式的，贷款期限不得超过1年。参见教材P229。

6、

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查个人经营贷款的贷后管理。个人经营贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、持续的原则要求进行贷后检查。 参见教材P233。

7、

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查农户贷款的发放与支付。农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付方式。 参见教材P241。

8、

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查下岗失业小额担保贷款的贷款利率。自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构（以下简称经办金融机构）对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。 参见教材P243。

9、

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查下岗失业小额担保贷款的的贷款额度。对符合现行下岗失业小额担保贷款申请人条件的城镇妇女，贷款最高额度为8万元。参见教材P244。

二、多项选择题

1、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查商用房贷款信用风险防控措施的相关内容。选项ABCDE都正确。参见教材P228。

2、

【正确答案】 BCDE

【答案解析】 本题考查商用房贷款审查与审批环节的主要风险点。选项A属于贷款签约与发放中的风险。参见教材P223。

3、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查商用房贷款合作机构风险的防控措施。选项ABCDE都正确。参见教材P221。

4、

【正确答案】 ACDE

【答案解析】 本题考查个人商业用房贷款的贷款对象。商用房所占用土地使用权性质为出让，B的说法有误。参见教材P215。

5、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查个人商业用房贷款的贷款流程。五个选项均正确。 参见教材P217。

6、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查规避抵押物价值变化而采取的措施。可采取的措施包括选项ABCD的内容，所以本题选ABCDE。参见教材P238。

7、

【正确答案】 BCDE

【答案解析】 本题考查个人经营贷款的担保方式。抵押房产或土地需满足以下条件：（1）抵押房产或土地已取得完整产权，未设定抵押（在银行已设定最高额抵押担保除外），无产权争议，易于变现。（2）以第三人房产或土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供房屋或土地所有权人及共有人同意抵押的书面证明。（3）以出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺。（4）不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押。 参见教材P230。

8、

【正确答案】 ABCD

【答案解析】 本题考查个人经营贷款的风险管理。存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；②有违法、违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。参见教材P235。

9、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 农村金融机构应当根据借款人生产经营状况、偿债能力、贷款真实需求、信用状况、担保方式、机构自身资金状况和当地农村经济发展水平等因素，合理确定农户贷款额度。 参见教材P239。

三、判断题

1、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查个人商用房贷款的贷款额度。对商用房贷款客户，贷款额度应不超过所购商用房价值的50％。参见教材P216。

2、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查个人商用房贷款的贷前调查。个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度。 参见教材P217。

3、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查个人商用房贷款的贷后管理。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。 参见教材P220。

4、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查个人商用房贷款的审查。贷款审查和评价完成后，应形成书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。参见教材P218

5、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查个人商用房贷款的操作风险。对以贷款所购房屋的租金收入作为还款主要来源，或借款人为外地人且在当地无经营实体的，要谨慎办理。参见教材P224。

6、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查个人商用房贷款的信用风险管理。普通个人住房贷款的还款来源是借款人的工资薪金收入，商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。参见教材P226。

7、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查个人经营贷款的的含义。个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款。参见教材P228。

8、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查个人经营贷款的信用风险管理。贷款银行应选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。参见教材P237。

9、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查个人经营贷款的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。 参见教材P229。

10、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查农户贷款的还款方式。农户贷款原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。参见教材P239。

11、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查农户贷款的发放与支付。农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付方式。参见教材P241。

12、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查下岗失业小额担保贷款的贷款额度。下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元。参见教材P244。

13、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查下岗失业小额担保贷款的贷款额度。合伙经营项目申请下岗失业小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则。参见教材P244。

14、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查下岗失业小额担保贷款的贷款利率。所有下岗失业小额担保贷款在贷款合同有效期内如遇上基准利率调整，均按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。参见教材P243。