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个人理财概述（2） 单项选择题[试题制作：zk.ikaoti.cn][微信公众号：ikaoti]； 1. 个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检査计划执行情况，保证实现客户的目标。这种观点是（）提出的。 A、国际理财规划师协会? B、美国注册理财规划师协会? C、美国注册理财规划师标准委员会? D、国际金融协会? 显示答案  【答案解析】B 美国注册理财规划师协会(the Institute of Certified Financial Plan?ners, ICFP)的定义是：“个人财务规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案，建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检査计划执行情况，保证实现客户的目标”。 参见教材P1—2。 2. 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。 A、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况? B、它有别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动? C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品? D、客户可自行管理和运用资金，并承担所产生的风险? 显示答案  【答案解析】C 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。参见教材P4。 3. （）是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理 的业务活动 。 A、私人银行业务（服务）? B、理财顾问服务? C、综合理财服务? D、财富管理业务（服务）? 显示答案  【答案解析】C 本题考查综合理财服务的概念。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理 的业务活动。参见教材P4。 4. 下列不属于私人银行业务的特征的是（）。 A、准入门槛高? B、综合化服务? C、重视客户关系? D、业务单一? 显示答案  【答案解析】D 私人银行业务的特征：准入门槛高、综合化服务、重视客户关系。参见教材P6。 5. 国外个人理财业务的成熟时期是在（）。 A、20世纪30年代到60年代? B、20世纪60年代到80年代? C、20世纪70年代? D、20世纪90年代? 显示答案  【答案解析】D 国外个人理财业务的成熟时期是在20世纪90年代。参见教材P9。 6. （）的成立和定位，标志着个人理财业务开始向专业化发展。 A、国际理财规划师协会? B、国际货币组织? C、世界银行? D、国际开发银行? 显示答案  【答案解析】A 1969年，国际理财规划师协会（IAFP)应运而 生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。参见教材P8。 7. 个人理财业务的基础是（）。 A、委托—代理关系? B、债权—债务关系? C、所有权关系? D、独立关系? 显示答案  【答案解析】A 个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综 合化的服务活动。参见教材P16。 8. 银监会明确提及建立银行业理财师资格认证分级体系、网上理财师继续教育培训体系，培养专业化理财业务从业人员。是在什么时候？（） A、2010年? B、2012年? C、2013年? D、2014年? 显示答案  【答案解析】D 在关于2014年银行理财业务监管工作的意见通知中，银监会明确提及建立银行业理财师资格认证分级体系、网上理财师继续教育培训体系，培养专业化理财业务从业人员。参见教材P18。 9. 理财师资格认证的首要环节是 （）。 A、教育? B、工作经验? C、职业道德? D、考试? 显示答案  【答案解析】A 教育是理财师资格认证的首要环节。参见教材P22。 10. （）是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。 A、个人客户? B、商业银行? C、非银行金融机构? D、监管机构? 显示答案  【答案解析】A 个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。参见教材P3。 多项选择题[试题制作：zk.ikaoti.cn][微信公众号：ikaoti][QQ593777558]；。我们的微信订阅号：ikaoti 11. 财富管理包括的内容有（）。 A、吸收存款? B、资产配置? C、财富积累? D、财富保障? E、财富分配? 显示答案  【答案解析】BCDE 财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含了投资管理。参见教材P2。 12. 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（）。 A、理财业务（服务）? B、理财顾问服务? C、综合理财服务? D、财富管理业务（服务）? E、私人银行业务（服务）? 显示答案  【答案解析】BC 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。参见教材P4。 13. 下列关于私人银行业务的说法，正确的有（）。 A、私人银行业务仅面向高端客户提供服务? B、不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务? C、目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标? D、是一种向高净值客户提供的综合理财业务? E、私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资? 显示答案  【答案解析】ACDE 私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，同时也包括法律、子女教育等专业顾问服务。参见教材P5—6。 14. 个人理财业务成熟时期的特点有（）。 A、各发达国家相继打开金融管制的界限? B、银行可以为客户提供 “一站式”的综合性金融服务? C、私人股权基金、风险资本、对冲基金、结构性金融产品成为财富管理业务的重要金融产品? D、个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业? E、商业银行、投资银行和保险公司不得互相进入对方领域? 显示答案  【答案解析】ABCD 20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。各发达国家也相继打开金融管制的界限, 商业银行、投资银行和保险公司可以互相进入对方领域，银行的产品线得到了丰富。所以，E错误。参见教材P9。 15. （）指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。 A、理财师? B、理财规划师? C、理财业务人员? D、财富管理师? E、银行从业人员? 显示答案  【答案解析】ABD 理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。参见教材P16。 16. 理财专业委员会的宗旨是（）。 A、规范银行理财业务行为? B、完善银行理财业务行业标准? C、优化理财营销服务流程? D、维护银行业理财产品市场秩序? E、开展普及理财知识教育宣传工作? 显示答案  【答案解析】ABCDE 理财专业委员会的宗旨是规范银行理财业务行为，完善银行理财业务行业标准，优化理财营销服务流程，维护银行业理财产品市场秩序，开展普及理财知识教育宣传工作，保护金融消费者合法权益，履行风险揭示与告知义务，建立健全舆情沟通协调机制，更好地促进银行业理财业务健康持续发展。参见教材P19。 17. 获得理财师资格必须通过规定的基本课程的学习，具体包括（）。 A、金融? B、投资? C、保险? D、员工福利? E、遗产处置? 显示答案  【答案解析】ABCDE 获得理财师资格必须通过规定的基本课程的学习，课程学习的内容包括跨行业的知识，主要有金融、投资、法律、保险、税务、员工福利和社会保障、遗产处置等方面。参见教材P23。 18. 我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求是（）。 A、遵纪守法? B、保守秘密? C、正直守信? D、客观公正? E、专业胜任? 显示答案  【答案解析】ABCDE 我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。参见教材P25。 19. 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。 A、综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类? B、综合理财服务更强调个性化的服务? C、投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担? D、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理? E、私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务? 显示答案  【答案解析】ABCD 本题考查综合理财服务的特点。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，所以E说法错误。参见教材P5。 20. 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。 A、财务分析与规划? B、私人银行? C、投资建议? D、个人投资产品推介? E、理财计划? 显示答案  【答案解析】ACD 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。参见教材P4。 判断题：请直接选出本题是否正确 21. 与个人理财直接相关的定义仅有财富管理。（） 正确 错误 显示答案  【答案解析】B 与个人理财直接相关的定义有财富管理、投资（管理）等。参见教材P2。 22. 财富管理有相同的两层含义，即一是指专业化服务的工具、方法包括流程；二是指财富管理业务。（） 正确 错误 显示答案  【答案解析】A 本题表述正确。财富管理有相同的两层含义，即一是指专业化服务的工具、方法包括流程；二是指财富管理业务。参见教材P2。 23. 非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。 （） 正确 错误 显示答案  【答案解析】A 本题表述正确。非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。参见教材P3。 24. 综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（） 正确 错误 显示答案  【答案解析】B 综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务。前者是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务；而后者服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。 参见教材P4。 25. 在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金并承担由此产生的收益和风险。（） 正确 错误 显示答案  【答案解析】B 理财顾问业务不同于综合理财服务：在客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 参见教材P4。 26. 理财业务、财富管理业务和私人银行业务有明确的行业统一分界。（） 正确 错误 显示答案  【答案解析】B 由于客户分层和服务分类没有完全标准化，大多数银行根据自己的业务需求和客户发展目标划分客户标准，提供服务项目，因此理财业务、财富管理业务和私人银行业务没有明确的、行业统一分界。参见教材P5。 27. 在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业，并进而成为商业银行的核心业务。（） 正确 错误 显示答案  【答案解析】B 应该是在个人理财业务成熟时期。参见教材P9。 28. 国家人力资源和社会保障部设立、颁布的是银行业专业人员职业资格财富管理师（WMP)证书。（） 正确 错误 显示答案  【答案解析】B 29. 在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。（） 正确 错误 显示答案  【答案解析】A 30. 理财师又名理财规划师或财富管理师。（） 正确 错误 显示答案  【答案解析】A 返回顶部 豫ICP备14007627号-1 E-mail: ikaoti@qq.com 请添加我们的微信订阅号：ikaoti 该课程有相关更新，便于及时通知免费下载！或扫码加入：