一、单项选择题

1、整个理财规划中最实质性的一个环节是（）。

A、理财方案的执行

B、理财方案的制定

C、明确理财方案目标

D、了解客户需求

2、当前大多退休人士的收入来源主要为（）。

A、社会养老保险

B、企业年金

C、个人储蓄投资

D、儿女孝敬

3、（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。

A、财富积累

B、财富保障

C、财富增值

D、财富分配

4、专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要完成这一目标，理财师首先要（）。

A、深入了解客户

B、全面地去评估客户

C、提出自己的见解和建议

D、给客户做出专业理财规划报告书

二、多项选择题

1、理财规划服务具体包括（）。

A、收集客户信息

B、分析客户财务状况

C、制定理财方案

D、客户关系管理

E、实施理财方案

2、一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括（）。

A、投资风险

B、信用风险

C、责任风险

D、意外财产风险

E、人身风险

3、理财规划方案一般包含以下基本规划（）。

A、家庭收支、债务规划

B、退休养老规划

C、投资规划

D、风险管理规划

E、教育规划

4、有教科书把客户的理财目标内容概括为（）。

A、财富积累

B、财富保障

C、财富增值

D、财富分配

E、财富创造

5、客户信息收集过程的具体步骤是（）。

A、理财师自己没有心理障碍

B、引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息

C、在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题

D、制定系统性收集客户信息的框架

E、以上都对

6、初次接触客户阶段，理财师需要明白的问题有（）。

A、理财师的客户从哪里来

B、客户的需求是什么

C、理财师能带给客户什么

D、理财师如何树立自身形象

E、理财师如何与客户建立信任关系

三、判断题

1、评估频率越高对客户理财方案执行越有利，从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象。（）

对

错

2、理财师必须定期为客户提供后续跟踪服务。（）

对

错

3、财产传承规划也就是遗产规划。（）

对

错

4、一般情况下，家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。（）

对

错

5、单项目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面” 。（）

对

错

6、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。（）

对

错

7、经验丰富的理财师通常会先了解客户的问题。（）

对

错

8、理财师需要为每一个客户提供综合的理财规划服务。（）

对

错

一、单项选择题

1、

【正确答案】 A

【答案解析】

本题考查执行理财规划方案的注意因素。理财方案的执行是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏决定着整个理财方案的效果。参见教材P241。

2、

【正确答案】 A

【答案解析】

本题考查退休养老规划。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入。参见教材P237。

3、

【正确答案】 A

【答案解析】

本题考查财富积累的概念。财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理。参见教材P231。

4、

【正确答案】 A

【答案解析】

本题考查专业理财师的工作。专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要先深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件；在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。参见教材P222。

二、多项选择题

1、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】

本题考查后续跟踪服务的必要性。理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。它除了包括接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之 外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。参见教材P242。

2、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】

本题考查财富保障与规划。一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。参见教材P236。

3、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】

本题考查理财规划方案包括的基本规划。除了一些特别规划的项目外，理财规划方案一般包含以下基本规划：

（1）家庭收支、债务规划；

（2）风险管理规划；

（3）退休养老规划；

（4）教育规划；

（5）投资规划；

（6）税务筹划；

（7）财富分配和传承规划等。

参见教材P235。

4、

【正确答案】 ABCD

【答案解析】

本题考查客户理财目标的分类。有教科书把客户的理财目标内容概括为四方面，即财富积累、财富保障、 财富增值和财富分配。参见教材P231。

5、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】

本题考查客户信息收集步骤。客户信息收集具体步骤是：（1）理财师自己没有心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息；（2）引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息：我们能通过这些信息，可以向他反馈那些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯；（3）在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些 与其不相关的信息；（4）制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。参见教材P229。

6、

【正确答案】 AB

【答案解析】

本题考查理财师接触客户。初次接触客户阶段，理财师需要明白如下几个问题：（1）理财师的客户从哪里来；（2）客户的需求是什么。参见教材P223。

三、判断题

1、

【正确答案】 对

【答案解析】

本题表述正确。评估频率越高对客户理财方案执行越有利，从而有助于建立公司与 理财师个人的信誉与形象。不过，这还取决于客户的个性化要求，同时频率高也会增大理财师的工作量，增加理财方案的执行成本。参见教材243

2、

【正确答案】 错

【答案解析】

理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务。参见教材P243。

3、

【正确答案】 对

【答案解析】

本题表述正确。财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划，是当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时能够根据自己的意愿分配、处置；财富分配和传承规划是客户家庭综合理财规划的重要组成部分。参见教材P238—239。

4、

【正确答案】 对

【答案解析】

本题表述正确。一般情况下，我们讲的家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。参见教材P236。

5、

【正确答案】 对

【答案解析】

本题表述正确。参见教材P235。

6、

【正确答案】 对

【答案解析】

本题表述正确。参见教材P232。

7、

【正确答案】 对

【答案解析】

本题表述正确。事实上，经验丰富的理财师通常会先了解客户的问题，当客户在提出自己所关心的问题的时候，已经能有很多信息自然而然地被客户披露出来；然后理财师再以问题解决者的身份，深人地就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。参见教材P228。

8、

【正确答案】 错

【答案解析】

不是每一个客户都需要综合的理财规划服务，也不是每一个客户对理财师（包括金融机构）的服务形式和内容都能全部接受，这需要理财师通过初步了解接触作出判断。参见教材P224。