一、单项选择题

1、（）是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

A、银行信贷

B、公司信贷

C、贷款

D、承兑

2、金融机构在货币市场经营融资的利率水平称为（）。

A、基准利率

B、法定利率

C、利率市场化

D、行业公定利率

3、基准利率是被用做定价基础的标准利率，我国中央银行公布的贷款基准利率是（）。

A、市场利率

B、法定利率

C、行业公定利率

D、固定利率

4、下列关于我国计算利息传统标准的说法，不正确的是（）。

A、我国计算利息传统标准是分、厘、毫

B、日息几毫表示万分之几

C、年息几分表示百分之几

D、每十毫为一分

5、根据《人民币利率管理规定》有关利率的相关规定，下列说法不正确的是（）。

A、中长期贷款利率实行一年一定

B、借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息

C、贷款展期，按合同规定的利率计息

D、逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

6、自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报（）备案。

A、中国人民银行

B、银监会

C、保监会

D、证监会

7、下列不属于信用贷款特点的是（）。

A、信用贷款不需要保证和抵押

B、信用贷款风险较大

C、一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放

D、期限较长

8、（）是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。

A、消费贷款

B、个人住房贷款

C、商业用房贷款

D、项目融资

9、以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款是（）。

A、抵押贷款

B、质押贷款

C、信用贷款

D、委托贷款

10、贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。这符合公司信贷管理的（）原则。

A、全流程管理原则

B、实贷实付原则

C、贷后管理原则

D、贷放分控原则

11、根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自（）。

A、长期债券

B、留存收益

C、发行新股

D、流动资金贷款

12、信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第一重支付是（）。

A、银行支付信贷资金给使用者

B、使用者购买原材料和支付生产费用

C、经过社会再生产过程回到使用者手中

D、使用者支付本金和利息给银行

13、银行业金融机构应至少每（）开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。

A、半年

B、一年

C、两年

D、三年

14、监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对（）负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。

A、股东大会

B、董事会

C、经理

D、董事长

15、贷后管理的主要内容不包括（）。

A、监督借款人的贷款使用情况

B、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

C、检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性

D、借款人按贷款人要求承诺所提供材料的真实、完整、有效

16、关于互联网金融的表述错误的是（）。

A、是互联网与金融的结合

B、是借助互联网和移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介功能的新兴金融模式

C、广义的互联网金融仅包括作为非金融机构的互联网企业从事的金融业务

D、狭义的互联网金融仅指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务

17、（）商业银行为典型的综合经营银行模式。

A、德国

B、美国

C、英国

D、中国

二、多项选择题

1、狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括（）等。

A、担保

B、信用证

C、减免交易保证金

D、信贷承诺

E、承兑

2、提款条件主要包括（）。

A、资本金要求

B、监管条件落实

C、合法授权

D、政府批准

E、财务维持

3、我国人民币贷款利率按贷款期限划分为（）。

A、短期贷款利率

B、中长期贷款利率

C、票据贴现利率

D、浮动贷款利率

E、固定贷款利率

4、房地产贷款是与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。主要包括（）。

A、土地储备贷款

B、房地产开发贷款

C、商业用房贷款

D、个人住房贷款

E、并购贷款

5、公司信贷管理的原则主要包括（）。

A、全流程管理原则

B、效益性、安全性和流动性原则

C、诚信申贷原则

D、协议承诺原则

E、贷放分控原则

6、资产转换理论带来的问题主要包括（）。

A、自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动

B、贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

C、经济波动较大时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失

D、银行短期存款的沉淀和长期资金的增加使得银行具备发放中长期贷款的能力

E、缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

7、商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（）。

A、董事会及其专门委员会

B、监事会

C、高级管理层

D、信贷业务前中后台部门

E、以上都对

8、公司信贷的表内业务主要包括（）。

A、贷款

B、信用证

C、承兑

D、票据贴现

E、抵押

9、在互联网金融的大势下，非银行金融机构甚至是非金融机构的业务也逐渐延伸到商业银行的业务领域，对商业银行产生竞争。具体表现为（）。

A、外资金融机构加快本地化业务发展

B、民营经济筹建银行获批

C、互联网巨头布局金融业

D、传统金融机构加快互联网化发展脚步

E、第三方支付逐渐替代传统支付业务，改变了银行独占资金支付的格局

三、判断题

1、公司信贷是指以自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。（）

2、外汇贷款利率在我国已经实现市场化。（）

3、信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等。（）

4、在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期和还款期两种。（）

5、贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。（）

6、贷款合同应该明确清偿计划，借款人必须按照贷款合同约定的清偿计划还款。（）

7、项目融资的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。（）

8、财政资金、企业自有资金和其他资金都是一收一支的一次性资金运动。（）

9、一般而言，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”。（）

10、合同签订强调协议承诺原则。（）

11、公司信贷的表外业务主要包括承兑和票据贴现。（）

12、为了应对来自互联网金融的威胁和自身的商业银行劣势，未来商业银行必须改变发展方向和服务模式，重视精细化的内部管理，提高服务和管理质量来实现盈利。（）

一、单项选择题

1、

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查公司信贷相关概念。公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。参见教材P2。

2、

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查利率市场化的概念。利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。参见教材P5。

3、

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查基准利率。我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。参见教材P4。

4、

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查利率表达方式。我国计算利息传统标准是分、厘、毫，每十毫为一厘，每十厘为一分。年息几分表示百分之几，月息几厘表示千分之几，日息几毫表示万分之几。参见教材P6。

5、

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查《人民币利率管理规定》有关利率的相关规定。选项C的正确说法是贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。参见教材P4。

6、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查《贷款通则》有关期限的相关规定。自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案。参见教材P3。

7、

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查信用贷款。信用贷款是指凭借款人信誉发放的贷款。其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。信用贷款风险较大，发放时需从严掌握，一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限较短。参见教材P10。

8、

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查房地产贷款。个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。参见教材P8。

9、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查抵押贷款。抵押贷款是指以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款。参见教材P10。

10、

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查公司信贷管理的原则。贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。参见教材P15。

11、

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查真实票据理论。根据真实票据理论，长期投资的资金应来自长期资源，如留存收益、发行新的股票以及长期债券。参见教材P11。

12、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查信贷资金的运动过程。信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。参见教材P13。

13、

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查绿色信贷。银行业金融机构应至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。参见教材P21。

14、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查商业银行信贷业务经营管理组织架构。监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。参见教材P20。

15、

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查信贷管理流程。D项是贷款申请的相关内容。参见教材P18。

16、

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查互联网金融的背景。广义的互联网金融既包括作为非金融机构的互联网企业从事的金融业务，也包括金融机构通过互联网开展的业务。参见教材P22-23。

17、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查国内商业银行业务综合化的经营模式选择。德国商业银行为典型的综合经营银行模式。参见教材P31。

二、多项选择题

1、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查银行信贷的概念。狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。参见教材P1。

2、

【正确答案】 ABCD

【答案解析】 本题考查约束条件。提款条件主要包括：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件。参见教材P7。

3、

【正确答案】 ABC

【答案解析】 本题考查利率结构。我国人民币贷款利率按贷款期限划分为短期贷款利率、中长期贷款利率及票据贴现利率。参见教材P5。

4、

【正确答案】 ABCD

【答案解析】 本题考查房地产贷款。房地产贷款是与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。参见教材P8。

5、

【正确答案】 ACDE

【答案解析】 本题考查公司信贷管理的原则。公司信贷管理的原则包括：全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、贷放分控原则、实贷实付原则、贷后管理原则。参见教材P14—16。

6、

【正确答案】 BCE

【答案解析】 本题考查资产转换理论。资产转换理论也带来一些问题：缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件；在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样造成银行的巨额损失；贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险。因此，对单个银行来说是正确的东西，对于整个银行系统来说却未必完全正确。选项AD属于真实票据理论的缺陷。参见教材P11。

7、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查商业银行信贷业务经营管理组织架构。商业银行信贷业务经营管理组织架构包括：董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。参见教材P19。

8、

【正确答案】 AD

【答案解析】 本题考查表内业务。公司信贷的表内业务主要包括贷款和票据贴现。参见教材P10。

9、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查商业银行的威胁分析。在互联网金融的大势下，非银行金融机构甚至是非金融机构的业务也逐渐延伸到商业银行的业务领域，对商业银行产生竞争。具体为：外资金融机构加快本地化业务发展；传统金融机构加快互联网化发展脚步；民营经济筹建银行获批；互联网巨头布局金融业；第三方支付逐渐替代传统支付业务，改变了银行独占资金支付的格局。参见教材P24-25。

三、判断题

1、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查公司信贷的概念。公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。参见教材P2。

2、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查利率结构。外汇贷款利率在我国已经实现市场化。参见教材P5。

3、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查信贷产品。本题表述正确。参见教材P2。

4、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查信贷期限。在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。参见教材P2。

5、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查《贷款通则》有关期限的相关规定。本题表述正确。参见教材P3。

6、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查清偿计划。本题表述正确。参见教材P6。

7、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查项目融资。本题表述正确。参见教材P8。

8、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查信贷资金的运动过程。本题表述正确。参见教材P13。

9、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查商业银行信贷业务经营管理组织架构。本题表述正确。参见教材P20。

10、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查信贷管理流程。本题表述正确。参见教材P17。

11、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查表外业务。公司信贷的表外业务主要包括承兑和信用证。参见教材P10。

12、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查商业银行的对策。本题表述正确。参见教材P27。