一、单项选择题

1、下列不属于银行应重点监控的管理状况风险的是（）。

A、借款人的关联企业倒闭

B、借款人在银行存款大幅下降

C、中层管理层薄弱

D、最主要领导者陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责

2、贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是（）。

A、应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象

B、如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保

C、主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因

D、保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响

3、贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括（）。

A、丧失一个或多个财力雄厚的客户

B、关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常

C、投机于存货，使存货超出正常水平

D、财务报表呈报不及时

4、红色预警法重视（）。

A、定性分析

B、警素指标循环波动特征的分析

C、定量分析与定性分析相结合

D、定量分析

5、（）是指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。

A、扩散指数

B、商情指数

C、预期合成指数

D、商业循环指数

6、不引进警兆自变量，只通过警素指标的时间序列变化规律来预警风险的方法称为（）。

A、橙色预警法

B、蓝色预警法

C、红色预警法

D、黑色预警法

7、公司信贷风险预警的理论和方法不包括（）。

A、评级方法

B、直线法

C、统计模型

D、专家判断法

8、贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）后的第2年起计算。其中，5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管（）。

A、1年

B、2 年

C、5年

D、6年

9、对于拒不履行生效的法律判决书的，银行向人民法院申请强制执行的期限为（）年。

A、1

B、2

C、3

D、5

10、依法收贷的对象是（）。

A、不良贷款

B、展期贷款

C、正常贷款

D、到期贷款

11、以下关于银行依法收贷表述不正确的是（）。

A、向人民法院提起诉讼的时效为2年

B、向仲裁机关申请仲裁的时效为1年

C、诉讼时效期限从贷款发放之日计算

D、依法收贷的对象是不良贷款

12、下列关于利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期的说法，正确的是（）。

A、利用国外借款入资金对国内转贷的贷款展期问题，均按“挂钩”方式处理

B、采用“挂钩”方式转贷的借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理

C、采用“挂钩”方式转贷的贷款，一般是允许展期的

D、利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题，均按“脱钩”方式处理

13、凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过（）。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年

14、在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还款以银行向国外贷款行提前还款为前提的业务模式称为（）。

A、脱钩

B、补充

C、挂钩

D、间接还款

15、财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施（）天内正式起诉。

A、7

B、10

C、15

D、30

16、（）一般是指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为担保，向商业银行申请期限不超过应收账款账龄的短期贷款，由银行向处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。

A、存货质押模式

B、应收账款融资模式

C、应付账款融资模式

D、存货抵押模式

二、多项选择题

1、企业的经营风险主要体现在（）。

A、业务性质不变

B、产品结构多样

C、借款人的产品质量或服务水平出现明显下降

D、购货商减少采购

E、出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产

2、企业管理状况风险主要体现在（）。

A、最高管理者独裁，领导层不团结

B、管理层对企业的发展缺乏战略性的计划

C、管理层对环境和行业中的变化反应迟缓

D、企业发生重要人事变动

E、中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足

3、以下哪些情况会使得银行要求借款人追加保证人（）。

A、倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化

B、保证人的财务状况恶化

C、抵（质）押物出现不利变化

D、借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或贷款逾期，借款人债务负担加重

E、以上都对

4、下列各项应用黑色预警法的有（）。

A、警兆指标

B、预期合成指数

C、商情指数

D、经济波动图

E、经济扩散指数

5、下列属于财务状况预警信号的有（）。

A、成本上升、收益减少

B、存货周转速度放慢

C、资本与债务的比例降低

D、固定资产迅速变化

E、应收账款余额或比例激增

6、风险预警的理论和方法主要有（）。

A、回归分析法

B、评级方法

C、信用评分方法

D、统计模型

E、专家判断法

7、一级文件（押品）主要包括（）。

A、法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件

B、银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票

C、抵债物资的物权凭证

D、上市公司股票、政府和公司债券

E、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书

8、贷款档案管理的原则主要有（）。

A、管理制度健全

B、人员职责明确

C、档案门类齐全

D、信息充分利用

E、提供有效服务

9、按其重要程度及涵盖内容不同，信贷文件划分为（）。

A、一级文件（押品）

B、二级信贷文件

C、三级信贷文件

D、四级信贷文件

E、其他信贷文件

10、还本付息通知单应包括的内容有（）。

A、贷款项目名称

B、还本付息的日期

C、本次还本金额和付息金额

D、利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础

E、当前贷款余额

11、借款人提交的贷款展期申请包括（）。

A、展期理由

B、展期期限

C、展期后的还本、付息、付费计划

D、拟采取的补救措施

E、以上都对

12、依据《项目融资业务指引》，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据（）等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。

A、贷款担保

B、市场环境

C、宏观经济变动

D、企业利润

E、企业经营状况

三、判断题

1、在项目融资业务中，贷款人要求借款人指定专门的项目收入账户，该账户对外支付的条件和方式均须在合同中明确，以达到有效监控资金收支变化、提高贷款资金保障性的效果。（）

2、在流动资金贷款中，贷款人需要指定或设立专门的资金回笼账户，特殊情况可以不设立。（）

3、流动资金贷款中，不管账户开立在何处，借款人都应按照贷款人的要求及时提供包括对账单等信息在内的能够反映该账户资金进出情况的材料。（）

4、银行应及时整理、更新有关企业信息，对重大情况应及时报告，并形成文字材料存档。（）

5、贷款保证目的是对借款人按约、足额偿还贷款提供保障。因此，银行应特别注意保证的全面性，并随时向保证人主张权利。（）

6、在抵押期间，抵押物的检查中，经办人员应定期检查或者临时抽查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。（）

7、发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为。（）

8、指数预警法应用中，如果扩散指数大于0，表明风险正在上升。（）

9、预控性处置不得由商业银行的预控对策系统来完成。（）

10、对于保存到期的20年期贷款档案，由档案部门自动销毁。（）

11、分段管理将一个信贷项目形成的文件材料依据信贷的执行状态划分为执行中的信贷文件（以下简称信贷文件）和结清后的信贷档案（以下简称信贷档案）两个阶段。（）

12、信贷档案员应相对稳定，且不得由直接经办信贷业务人员担任。 （）

13、贷款经批准展期后，银行应重新确定每一笔贷款的风险度。（）

14、借款人收到还本付息通知单后，应当及时筹备资金，按时还本付息。（）

15、因提前还款而产生的费用应由银行负担。（）

16、“挂钩”即国内借款人向银行的提前还款，是以银行向国外贷款行提前还款为前提，同步进行。（）

17、经银行同意，贷款才可以展期。（）

18、项目贷款的贷后检查，必要时需要到实地检查。（）

一、单项选择题

1、

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查管理状况监控的主要内容。企业管理状况风险主要体现在：（1）企业发生重要人事变动。（2）最高管理者独裁，领导层不团结。（3）管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化。（4）管理层对企业的发展缺乏战略性的计划。（5）董事会和高级管理人员以短期利润为中心。（6）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化。（7）中层管理层薄弱，企业人员更新过快或员工不足。借款人在银行存款状况反映的是企业与银行的往来情况。参见教材P306。

2、

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查担保管理。贷款发放后，银行应密切关注保证人的保证意愿是否出现改变的迹象：如保证人和借款人的关系出现变化，保证人是否出现试图撤销和更改担保的情况。同时还应分析其中的原因，判断贷款的安全性是否受到实质性影响，并采取相关措施。参见教材P311。

3、

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查风险预警。有关经营状况的信号主要包括：丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚；关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常；投机于存货，使存货超出正常水平；工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备等。参见教材P317。

4、

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查风险预警。红色预警法重视定量分析与定性分析相结合。参见教材P316。

5、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查风险预警。扩散指数是指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。参见教材P316。

6、

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查风险预警。黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。参见教材P316。

7、

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查风险预警。风险预警的理论和方法近年来在世界范围内取得了显著进展。主要方法有：专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。参见教材P315。

8、

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查档案管理。贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）后的第2年起计算。其中，5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年。参见教材P328。

9、

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查信贷业务到期处理。对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为2年，执行时效从法律文书规定当事人履行义务的最后一天起计算。参见教材P324。

10、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查信贷业务到期处理。依法收贷的对象是不良贷款。参见教材P323。

11、

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查信贷业务到期处理。选项C应该是诉讼时效期限从贷款到期之日计算。参见教材P323。

12、

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查信贷业务到期处理。凡利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩”和“脱钩”两种方式区别处理。凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期。借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理。参见教材P321。

13、

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查信贷业务到期处理。凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年。参见教材P321。

14、

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查信贷业务到期处理。对于银行转贷款而言，国内借款人向银行的提前还款与银行作为借款人向国外银行的提前还款，通常有“挂钩”和“脱钩”两种业务模式：前者即国内借款人向银行的提前还款，以银行向国外贷款行提前还款为前提，同步进行；后者即或者国内借款人向银行提前还款，或者银行向国外贷款行提前还款，二者不同步。参见教材P321。

15、

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查信贷业务到期处理。财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施15天内正式起诉。参见教材P324。

16、

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查供应链金融的存货和应收账款管理。应收账款融资模式，一般是指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为担保，向商业银行申请期限不超过应收账款账龄的短期贷款，由银行向处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。参见教材P313。

二、多项选择题

1、

【正确答案】 CDE

【答案解析】 本题考查经营状况监控。选项A应该是业务性质、经营目标或习惯做法改变；选项B应该是产品结构单一。参见教材P305。

2、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查管理状况监控。企业管理状况风险主要体现在：（1）企业发生重要人事变动。（2）最高管理者独裁，领导层不团结。（3）管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化。（4）管理层对企业的发展缺乏战略性的计划。（5）董事会和高级管理人员以短期利润为中心。（6）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化。（7）中层管理层薄弱，企业人员更新过快或员工不足。参见教材P306。

3、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查担保管理。倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化；或由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度；或抵（质）押物出现不利变化，银行应要求借款人追加新的保证人。参见教材P312。

4、

【正确答案】 BCDE

【答案解析】 本题考查风险预警。各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看做是黑色预警法的应用。参见教材P316。

5、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查风险预警。有关财务状况的预警信号主要包括：存货激增；存货周转速度放慢；现金状况恶化；应收账款余额或比例激增；流动资产占总资产的比例下降；流动资产状况恶化；固定资产迅速变化；除固定资产外的非流动资产集中；长期债务大量增加；短期债务增加失当；资本与债务的比例降低；销售额下降；成本上升、收益减少；销售上升、利润减少；相对于销售额（利润）而言，总资产增加过快等。参见教材P317。

6、

【正确答案】 BCDE

【答案解析】 本题考查风险预警。风险预警的主要方法有：专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。参见教材P315。

7、

【正确答案】 BCDE

【答案解析】 本题考查档案管理。一级文件（押品）主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵（质）押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件属于二级信贷文件。参见教材P327。

8、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查档案管理。档案管理的原则主要有：管理制度健全、人员职责明确、档案门类齐全、信息利用充分、提供有效服务。参见教材P325。

9、

【正确答案】 AB

【答案解析】 本题考查档案管理。信贷文件按其重要程度及涵盖内容不同划分为两级，即一级文件（押品）和二级信贷文件。参见教材P326。

10、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查信贷业务到期处理。还本付息通知单应载明：贷款项目名称或其他标志、还本付息的日期、当前贷款余额、本次还本金额、付息金额以及利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础等。参见教材P318。

11、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查信贷业务到期处理。借款人提交的贷款展期申请包括展期理由，展期期限，展期后的还本、付息、付费计划及拟采取的补救措施。参见教材P320。

12、

【正确答案】 ABC

【答案解析】 本题考查贷款项目管理。依据《项目融资业务指引》，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。参见教材P312。

三、判断题

1、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查还款账户监控。在项目融资业务中，贷款人要求借款人指定专门的项目收入账户，该账户对外支付的条件和方式均须在合同中明确，以达到有效监控资金收支变化、提高贷款资金保障性的效果。参见教材P309。

2、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查还款账户监控。在流动资金贷款中，贷款人必须指定或设立专门的资金回笼账户。参见教材P309。

3、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查还款账户监控。流动资金贷款中，不管账户开立在何处，借款人都应按照贷款人的要求及时提供包括对账单等信息在内的能够反映该账户资金进出情况的材料。参见教材P309。

4、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查与银行往来情况监控。银行应及时整理、更新有关企业信息，对重大情况应及时报告，并形成文字材料存档。参见教材P310。

5、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查担保管理。贷款保证目的是对借款人按约、足额偿还贷款提供保障。因此，银行应特别注意保证的全面性，并在保证期内向保证人主张权利。参见教材P310。

6、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查担保管理。在抵押期间，抵押物的检查中，经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。参见教材P311。

7、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查担保管理。发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为。参见教材P311。

8、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查风险预警。扩散指数是指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。当这一指数大于0.5时，表示警兆指数中有半数处于上升，即风险正在上升；如果小于0.5，则表示半数以上警兆指数下降，即风险正在下降。参见教材P316。

9、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查风险预警。预控性处置也可以由商业银行的预控对策系统来完成，根据风险警报的类型和性质调用对策集合，进行辅助决策。参见教材P315。

10、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查档案管理。保存到期的20年期贷款档案由档案部门按贷款业务档案和风险评审档案分别提供拟销毁清单，前者交业务经办部门及风险管理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由业务经办部门、风险管理部门及行长办公室三方负责人在正式清单上审批签字；后者交风险管理部门鉴定，由风险管理部门及行长办公室负责人审批签字。参见教材P328。

11、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查档案管理。本题表述正确。参见教材P326。

12、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查档案管理。本题表述正确。参见教材P326。

13、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查信贷业务到期处理。贷款经批准展期后，银行应根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度。参见教材P320。

14、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查信贷业务到期处理。本题表述正确。参见教材P318。

15、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查信贷业务到期处理。因提前还款而产生的费用应由借款人负担。参见教材P319。

16、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查信贷业务到期处理。本题表述正确。参见教材P321。

17、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查信贷业务到期处理。借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。参见教材P320。

18、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查贷款项目管理。项目贷款的贷后检查，必要时需要到实地检查。参见教材P313。