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第四章 银行管理 单项选择题-[试题制作：zk.ikaoti.cn][微信公众号：ikaoti][QQ593777558]； 1. 根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得（）核心资本的（）。 A、低于，50％ B、低于，1／3 C、高于，50％ D、高于，100％ 显示答案  【答案解析】D 参见教材P135根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得超过核心资本的100％。 2. 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。 A、市场风险 B、法律风险 C、声誉风险 D、流动性风险 显示答案  【答案解析】C 参见教材P152银行通常将声誉风险看作对其市场价值最大的威胁。 3. 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受损失的可能性。 A、信用度 B、资产和预期收益 C、声誉 D、自有资本金 显示答案  【答案解析】B 参见教材P148银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。 4. 银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分的保护，这属于（）。 A、审慎尽责 B、充分信息披露 C、妥善处理利益冲突 D、客户资产隔离 显示答案  【答案解析】D 参见教材P172客户资产隔离是银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分的保护。 5. 下列不属于商业银行资本的是（）。 A、盈余公积 B、资本公积 C、贷款资金 D、未分配利润 显示答案  【答案解析】C 参见教材P142-143贷款资金不属于商业银行的资本。 6. 巴林银行事件促使银行风险管理朝（）方向发展。 A、信贷风险管理 B、全面风险管理 C、市场风险管理 D、流动风险管理 显示答案  【答案解析】B 参见教材P1552004年6月，《巴塞尔新资本协议》的出台，标志着现代商业银行的风险管理由以前单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并存，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理阶段。 7. 大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。 A、流动性 B、操作 C、法律 D、战略 显示答案  【答案解析】A 参见教材P151流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。 8. 下列关于信用风险的说法，正确的是（）。 A、信用风险只存在于银行的表内业务 B、对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源 C、信用风险是银行面临的最复杂和最主要的风险 D、场外衍生品交易中不存在信用风险 显示答案  【答案解析】C 参见教材P149信用风险既存在于银行的表内业务，也存在于银行的表外业务。对于商业银行来说，贷款不是信用风险的唯一来源。场外衍生品交易中也存在信用风险。 9. 银行资产负债表上的所有者权益指的是（）。 A、会计资本 B、监管资本 C、经济资本 D、核心资本 显示答案  【答案解析】A 参见教材P133会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。 10. 利率变化直接带来的风险是（）。 A、市场风险 B、信用风险 C、流动性风险 D、操作风险 显示答案  【答案解析】A 参见教材P150市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。 11. 根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中。现阶段国内大型银行应当（）的计量模型。 A、首先开发信用风险、操作风险 B、首先开发信用风险、市场风险 C、首先开发市场风险、操作风险 D、同时开发三大风险 显示答案  【答案解析】B 参见教材P140在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中。现阶段国内大型银行应当先开发信用风险、市场风险的计量模型。 12. 在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（）。 A、信用风险 B、操作风险 C、国家风险 D、法律风险 显示答案  【答案解析】C 参见教材P152在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。 13. 银行风险中的国家风险不包括（）。 A、政治风险 B、市场风险 C、社会风险 D、经济风险 显示答案  【答案解析】B 参见教材P151国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。 14. 下列关于资本的说法，正确的是（）。 A、经济资本也就是账面资本 B、会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本 C、经济资本是商业银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量 D、经济资本是从外部监管者的角度定义的 显示答案  【答案解析】C 参见教材P133会计资本也就是账面资本，所以A说法有误；监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本，所以B说法有误；监管资本是从外部监管者的角度定义的，所以D说法有误。 15. 《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。 A、监管机构 B、利益相关者 C、高级管理层 D、风险管理部门 显示答案  【答案解析】B 参见教材P136市场约束旨在通过市场力量来约束银行，主要依靠利益相关者对银行进行约束。 16. 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。 A、资产负债风险管理模式阶段 B、资产风险管理模式阶段 C、全面风险管理模式阶段 D、负债风险管理模式阶段 显示答案  【答案解析】D 参见教材P15320世纪60年代以后，银行风险管理的重点转向负债风险管理。 17. 股份制商业银行的最高权力机关是其（）。 A、监事会 B、董事会 C、股东大会 D、行长、副行长及财务负责人组成的高级管理层 显示答案  【答案解析】C 参见教材P130股东大会是股份公司的最高权力机关。 18. 监事会例会每年至少应当召开（）。 A、两次 B、三次 C、四次 D、五次 显示答案  【答案解析】C 监事会例会每年至少应当召开四次。参见教材P131 19. 《商业银行资本管理办法（试行）》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为（）。 A、2.5%，﹣2.5% B、5%，﹣2.5% C、2.5%，﹣5% D、4%，﹣2.5% 显示答案  【答案解析】A 第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%，﹣2.5%。参见教材P144 20. 《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于（）。 A、4% B、8% C、2.5% D、5% 显示答案  【答案解析】C 《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%。参见教材P140 21. 2011年4月27日，中国银监会发布了《中国银行业实施新监管标准指导意见》，其中规定商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为（）。 A、5%，6%，8% B、4%，6%，8% C、5%，6%，10% D、5%，8%，10% 显示答案  【答案解析】A 2011年4月27日，中国银监会发布了《中国银行业实施新监管标准指导意见》，其中规定商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%，6%，8%。参见教材P140 多项选择题[试题制作：zk.ikaoti.cn][微信公众号：ikaoti][QQ593777558]； 22. 除了股东、董事、高级管理人员及监事以外，商业银行的利益相关者还包括（）。 A、存款人 B、职工 C、客户 D、供应商 E、社区 显示答案  【答案解析】ABCDE 本题考查利益相关者的相关知识。参见教材P131 23. 良好的银行公司治理应包括（）。 A、健全的组织架构 B、清晰的职责边界 C、科学的发展战略 D、有效的风险管理和内部控制 E、完善的信息披露制度 显示答案  【答案解析】ABCDE 本题考查良好的银行公司治理应包括的内容。参见教材P129 24. 金融创新原则中的四个“认识”原则包括（）。 A、“认识你的业务” B、“认识你的风险” C、“认识你的收益” D、“认识你的客户” E、“认识你的交易对手” 显示答案  【答案解析】ABDE 参见教材P170-171四个"认识"原则包括："认识你的业务"、"认识你的风险"、"认识你的客户"、"认识你的交易对手"。 25. 金融创新包括三个层面的“创新”（）。 A、宏观层面 B、横向层面 C、微观层面 D、中观层面 E、纵向层面 显示答案  【答案解析】ACD 参见教材P169金融创新包括三个层面的"创新"：宏观层面、中观层面、微观层面。 26. 现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括（）。 A、分类实施 B、全面实施 C、分层推进 D、一步达标 E、分步达标 显示答案  【答案解析】ACE 参见教材P139我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括：分类实施、分层推进、分步达标。 27. 根据银行业发展和风险防范面临的新形势，商业银行内部控制可细分为（）。 A、授信的内部控制 B、会计的内部控制 C、资金业务的内部控制 D、存款和柜台业务的内部控制 E、计算机信息系统的内部控制 显示答案  【答案解析】ABCDE 本题考查内部控制的重点内容。参见教材P164 28. 商业银行内部控制的原则有（）。 A、局部性原则 B、全面性原则 C、审慎性原则 D、有效性原则 E、独立性原则 显示答案  【答案解析】BCDE 参见教材P161内部控制的原则：（1）全面性原则；（2）审慎性原则；（3）有效性原则；（4）独立性原则。 29. 银行资本的作用包括（）。 A、满足银行正常经营对长期资金的需要 B、吸收损失 C、促使银行更多地开展高风险业务 D、为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 E、维持市场信心 显示答案  【答案解析】ABDE 参见教材P133-134银行资本的作用（1）满足银行正常经营对长期资金的需要。（2）吸收损失。在现代市场经济中，资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源。（3）限制银行业务过度扩张和承担风险。（4）维持市场信心。（5）为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。 30. 商业银行合规风险管理体系的基本要素有（）。 A、合规管理部门的组织结构和资源 B、合规风险识别和管理流程 C、合规政策 D、合规培训和教育制度 E、合规风险管理计划 显示答案  【答案解析】ABCDE 参见教材P132合规风险管理体系应该包括以下基本要素：（1）合规政策（2）合规管理部门的组织结构和资源（3）合规风险管理计划（4）合规风险识别和管理流程（5）合规培训与教育制度 31. 下列关于风险管理流程的说法，正确的是（）。 A、风险识别包括感知风险和分析风险两个环节 B、风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势，也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势 C、风险管理部门向各部门提供的风险监测报告必须是相同的 D、风险控制手段包括分散、对冲、转移、规避和补偿 E、有效识别风险是风险管理的最基本要求 显示答案  【答案解析】ABDE 本题考查风险管理流程的相关知识。参见教材P158-160风险管理部门向各部门提供的风险监测报告是不同的，所以C说法有误。 32. 银行金融创新的基本原则包括（）。 A、合法合规原则 B、成本可算原则 C、维护客户利益原则 D、无风险原则 E、知识产权保护原则 显示答案  【答案解析】ABCE 参见教材P169-170金融创新的基本原则：1.合法合规原则；2.公平竞争原则；3.知识产权保护原则；4.成本可算原则；5.风险可控原则；6.信息充分披露原则；7.维护客户利益原则；8.四个"认识"原则。 33. 《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。 A、资本充足率 B、资本构成 C、风险敞口 D、盈利能力 E、风险管理策略 显示答案  【答案解析】ABCDE 参见教材P136《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。 34. 《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（）。 A、将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标 B、操作风险的资本要求 C、将银行资本分为核心资本和附属资本两类 D、通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管 E、引入了计量信用风险的内部评级法 显示答案  【答案解析】BE 参见教材P136《巴塞尔新资本协议》进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法。 35. 根据《商业银行法》的规定，核心资本包括（）。 A、少数股东资本可计入部分 B、盈余公积 C、资本公积可计入部分 D、次级债务 E、实收资本 显示答案  【答案解析】ABCE 参见教材P142-143我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权。 36. 下列银行各业务中，存在信用风险的有（）。 A、短期贷款 B、债券投资 C、信用担保 D、同业交易 E、外汇交易 显示答案  【答案解析】ABCDE 参见教材P150对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。所以本题答案是ABCDE。 37. 商业银行增加二级资本的方法主要有（）。 A、发行可转换债券 B、发行混合资本债券 C、发行长期次级债券 D、发行普通股 E、提高留存利润 显示答案  【答案解析】ABC 本题考查商业银行增加二级资本的方法。参见教材P145 38. 我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。 A、土地使用权 B、商誉 C、贷款损失准备缺口 D、资产证券化销售利得 E、由经营亏损引起的净递延税资产 显示答案  【答案解析】BCDE 本题考查应当从核心一级资本中全额扣除的项目。参见教材P143 39. 《第三版巴塞尔协议》的内容主要有（）。 A、严格资本要求 B、建立国际统一的流动性监管框架 C、缓解银行体系顺周期性 D、防范系统性风险和关联性风险 E、建立跨境处置机制 显示答案  【答案解析】ABCDE 本题考查《第三版巴塞尔协议》的内容。参见教材P137-139 40. 我国商业银行的会计资本主要包括（）。 A、普通股股本 B、实收资本 C、资本公积 D、盈余公积 E、投资重估储备 显示答案  【答案解析】ABCDE 我国商业银行的会计资本主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等。参见教材P133 判断题：请直接选出本题是否正确 41. 董事会作出决议，必须经全体董事过半数通过。（） 正确 错误 显示答案  【答案解析】A 本题表述正确。参见教材P130 42. 高级管理层对股东大会负责，同时接受监事会监督。（） 正确 错误 显示答案  【答案解析】B 高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。参见教材P131 43. 主要股东应阻碍其他股东对银行补充资本或合格的新股东进入。（） 正确 错误 显示答案  【答案解析】B 主要股东不应阻碍其他股东对银行补充资本或合格的新股东进入。参见教材P130 44. 商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。 （） 正确 错误 显示答案  【答案解析】A 参见教材P166商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。 45. 商业银行的内部控制包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督五个方面。 （） 正确 错误 显示答案  【答案解析】A 参见教材P161商业银行的内部控制包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督五个方面。 46. 经济资本供给量高于经济资本需求量的差额为经济资本缓冲量。（） 正确 错误 显示答案  【答案解析】A 本题表述正确。参见教材P147 47. 经济资本缓冲量是指银行非预期损失等所产生的经济资本占用量。（） 正确 错误 显示答案  【答案解析】B 经济资本需求量是指银行非预期损失等所产生的经济资本占用量。参见教材P147 48. 经济资本一定大于账面资本。（） 正确 错误 显示答案  【答案解析】B 经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本。参见教材P147 49. 根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率为资本与信用风险加权资产的比例。 （） 正确 错误 显示答案  【答案解析】B 参见教材P136资本充足率=（资本－扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本） 50. 在银行资本中，监管资本是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。 （） 正确 错误 显示答案  【答案解析】B 参见教材P133在银行资本中，经济资本是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。 51. 银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是市场风险。（） 正确 错误 显示答案  【答案解析】B 参见教材P150银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是信用风险。 52. 国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。 （） 正确 错误 显示答案  【答案解析】A 参见教材P151国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。 53. 准确的风险计量建立在对风险的定性分析上，建立风险模型并不是必须的。 （） 正确 错误 显示答案  【答案解析】B 参见教材P159准确的风险计量结果是建立在卓越的风险模型基础上的。 54. 银行金融创新的根本目的是银行风险的完全规避。 （） 正确 错误 显示答案  【答案解析】B 参见教材P171银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，创造出更多的、更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。 55. 风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础。 （） 正确 错误 显示答案  【答案解析】A 参见教材P149风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础。 56. 流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。 （） 正确 错误 显示答案  【答案解析】A 本题表述正确。参见教材P151 57. 商业银行在金融创新中的审慎尽责原则要求银行保证客户购买金融创新产品时不遭受损失。 （） 正确 错误 显示答案  【答案解析】B 参见教材P172在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则，为客户提供专业、客观和公平的意见，按相应的法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任，真正将客户的利益放在首位。但并不是说保证客户在购买金融创新产品时不受损失。 58. 风险管理的最基本要求是风险监测。 （） 正确 错误 显示答案  【答案解析】B 参见教材P158有效识别风险是风险管理的最基本要求。 59. 为了防止银行业金融机构杠杆率的过度积累，《中国银行业实施新监管标准指导意见》引入杠杆率监管要求，银行业金融机构杠杆率不得低于4%。（） 正确 错误 显示答案  【答案解析】A 本题表述正确。参见教材P140 60. 银行一旦遭受损失，首先消耗的是银行的存款。（） 正确 错误 显示答案  【答案解析】B 银行一旦遭受损失，首先消耗的是银行的资本金。参见教材P134 61. 会计资本与银行面对的实际风险有直接关联。（） 正确 错误 显示答案  【答案解析】B 会计资本与银行面对的实际风险并无关联。参见教材P133 62. 由于经济资本直接与银行所承担的风险挂钩，因此也称为风险资本。（） 正确 错误 显示答案  【答案解析】A 本题表述正确。参见教材P133 63. 监事会可根据情况设立审计委员会和监督委员会。（） 正确 错误 显示答案  【答案解析】B 监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会。参见教材P131 返回顶部 豫ICP备14007627号-1 E-mail: ikaoti@qq.com 请添加我们的微信订阅号：ikaoti 该课程有相关更新，便于及时通知免费下载！或扫码加入：