多项选择题[试题制作：zk.ikaoti.cn][微信公众号：ikaoti][QQ593777558]；

1. 下列是我国商业银行的特点有（）。

A、以国家控股的国有商业银行为主体

B、实行风险管理

C、业务易受单位和个人的影响

D、不得在境内从事信托投资

E、可以投资于非自用不动产

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【答案解析】ABD 商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉，C不正确；商业银行不得投资于非自用不动产，E不正确。参见教材P127。

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2. 小额贷款公司是由（）投资设立。

A、自然人

B、企业法人

C、其他社会组织

D、国家

E、中国人民银行

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【答案解析】ABC 小额贷款公司是由自然人、企业法人、其他社会组织投资设立。参见教材P130。

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3. 小额贷款公司是（）。

A、不吸收公众存款公司

B、经营小额贷款业务的有限责任公司

C、经营小额贷款业务的股份有限公司

D、吸收公众存款公司

E、创造货币公司

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【答案解析】ABC DE为商业银行。参见教材P130。

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4. 证券公司的投资银行业务包括（）。

A、承销企业发行的证券为公司的兼并提供便利

B、政府发行的证券为公司间的收购提供便利

C、购买价值低估的股票后再高价卖出的套购活动

D、贯彻国家产业政策

E、存款业务

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【答案解析】ABC D为政策性银行，E为商业银行。参见教材P131。

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5. 证券公司的经纪业务主要是（）。

A、接受投资者委托

B、促进金融机构间资金融通

C、外汇交易

D、代理买卖有价证券

E、人身保险业务

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【答案解析】AD BC是货币经纪公司，E为保险公司。参见教材P131。

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6. 经国务院证券监督管理机构批准，证券公司可以经营下列哪些业务（）。

A、与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问

B、发行证券保险和吸收社会资金，投资理财

C、证券投资咨询和证券承销与保荐

D、证券经纪

E、证券资产管理

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【答案解析】ACDE 经国务院证券监督管理机构批准，证券公司可以经营下列部分或者全部经营业务： （1）证券经纪； （2）证券投资咨询； （3）与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问； （4）证券承销与保荐； （5）证券自营； （6）证券资产管理； （7）其他证券业务。参见教材P131。

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7. 下列关于证券机构的说法中，正确的有（）。

A、作为证券公司，必须是独立的企业，不可以是金融集团公司的组成部分

B、证券公司必须将其证券经纪业务、证券承销业务、证券自营业务和证券资产管理业务分开管理，不得混合操作

C、在我国，证券投资咨询机构、财务顾问机构、会计事务所要从事证券服务业务，必须经国务院证券监督管理机构和有关主管部门批准

D、在我国，证券登记结算机构是为证券交易提供集中登记、存管与结算服务，不以营利为目的的法人

E、证券交易所本身不从事证券买卖业务

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【答案解析】BCDE A的正确说法是一些证券公司是独立的企业，也有一些证券公司是金融集团公司的组成部分。参见教材P131。

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8. 保险公司的业务范围包括（）。

A、人身保险业务

B、财产保险业务

C、证券经纪业务

D、证券承销业务

E、国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务

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【答案解析】ABE CD属于证券公司业务。参见教材P133。

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9. 在我国，保险公司的资金运用限于（）。

A、银行存款

B、买卖外汇

C、买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券

D、投资不动产

E、向企业投资

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【答案解析】ACD 保险公司的资金运用限于银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。参见教材P133。

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10. 货币市场主要包括（）。（2013年真题）

A、衍生证券市场

B、回购市场

C、票据市场

D、大额可转让定期存单市场

E、同业拆借市场

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【答案解析】BCDE 货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。参见教材P136。

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11. 对于货币市场描述正确的是（）。

A、货币市场是典型的以机构投资者为主体的市场

B、回购市场属于货币市场

C、货币市场活动的主要目的是保持资金的流动性

D、货币市场亦称为长期资本市场

E、货币市场是进行一年以上的长期资本交易的活动市场

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【答案解析】ABC DE属于资本市场。参见教材P136。

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12. 以下哪些属于从事外汇交易的重要金融中心（）。

A、纽约、深圳、首尔

B、东京、香港、澳门

C、苏黎世、曼哈顿、香港

D、法兰克福、新加坡、伦敦

E、纽约、东京、新加坡

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【答案解析】DE 目前，世界上从事外汇交易的重要金融中心有纽约、伦敦、苏黎世、法兰克福、东京、香港、新加坡。参见教材P144。

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13. 汇率制度可分为（）制度。

A、固定汇率

B、不固定汇率

C、有管理的浮动汇率

D、自由浮动汇率

E、支配型汇率

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【答案解析】ACD 汇率制度答题可分为固定汇率、有管理的浮动和自由浮动汇率制度。参见教材P143。

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14. 在我国的债券市场中，非金融企业可以发行企业债券，其中企业债券的类型有（）。

A、无担保信用债券

B、短期融资券

C、资产抵押债券

D、第三方担保债券

E、中期票据

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【答案解析】ACD 企业可发性无担保信用债券、资产抵押债券、第三方担保债券。参见教材P139。

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15. 债券市场的功能包括（）。

A、融资功能

B、分散风险功能

C、资金流动导向功能

D、宏观调控功能

E、优化资源配置功能

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【答案解析】ACD 债券市场的功能包括：融资功能、资金流动导向功能、宏观调控功能。参见教材P138。

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16. 信贷政策的有效贯彻实施，需要（）。

A、依靠经济手段

B、依靠法律手段

C、借助行政性手段

D、借助调控措施

E、依靠大家自觉遵守

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【答案解析】ABCD 信贷政策的有效贯彻实施，不仅要依靠经济手段和法律手段，必要时还须借助行政性手段和调控措施。参见教材P149。

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17. 与商业银行和其他非银行金融机构相比，政策性银行独有的特征有（）。(2012年真题)

A、必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则

B、资本金多由政府财政拨付

C、主要依靠发行金融债券或向中央银行举债融资

D、面向公众吸收存款

E、特定的服务领域

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【答案解析】ABCE 政策性金融机构独有的特征：①资本金多由政府财政拨付。②经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标。③特定的融资来源。主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款。④特定的服务领域，不与商业银行竞争。参见教材P128。

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18. 对于政策性银行描述错误的是（）。

A、与商业银行进行竞争

B、无特定的服务领域

C、特定的融资来源

D、一般不面向公众吸收存款

E、依靠发行金融债券或向中央银行举债

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【答案解析】AB 政策性金融机构独有的特征：①资本金多由政府财政拨付。②经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标。③特定的融资来源。主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款。④特定的服务领域，不与商业银行竞争。参见教材P128。

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19. 对于设立基金管理公司应当具备的条件描述错误的是（）。

A、注册资本不高于三亿元人民币

B、最近四年没有违法记录

C、有符合与基金管理业务有的其他设施

D、注册资本不低于三亿元人民币

E、取得基金从业资格的人员达到法定人数

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【答案解析】AB A不低于三亿元人民币，B最近三年没有违法记录。参见教材P132

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20. 我国保险资本金可投资的资产有（）。(2012年真题)

A、无担保企业债券

B、不动产

C、未上市股权

D、商品期货

E、股指期货

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【答案解析】ABC 我国保险资金可投资的资产有：无担保企业（公司）债券、不动产、未上市股权和保险资产管理公司发行的创新试点投资产品。参见教材P133、142。

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21. 下列对于保险资金描述正确的是（）

A、保险资金的合理运用直接影响到保险公司的盈利能力

B、保险资金的合理运用直接影响到保险公司的竞争能力

C、保险资金的合理运用直接影响到保险公司的承包能力

D、保险资金的合理运用直接影响到保险公司的偿付能力

E、保险资金的合理运用直接影响到保险公司的贷款能力

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【答案解析】ABCD 保险资金的合理运用直接影响到保险公司的盈利能力、竞争能力、承包能力、偿付能力。参见教材P133、142。

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22. 金融市场的主要功能有（）。（2011年真题）

A、金融创新

B、价格发现

C、提供流动性

D、风险转移

E、降低交易成本

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【答案解析】BCE 金融市场提供了三个方面的功能：①价格发现；②提供流动性；③降低交易成本。参见教材P134。

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23. 下列关于我国期货市场的说法中，正确的是（）。

A、我国目前有四家期货交易所，包括郑州期货交易所、大连商品交易所、上海期货交易所和中国金融期货交易所

B、我国已成为全球第一大商品期货市场

C、国际期货市场主要商品期货品种包括原油均已在我国上市

D、上海期货交易所上市交易的期货合约有十种

E、中国金融期货交易所上市的品种有沪深300指数期货合约

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【答案解析】ABE 本题考查我国的期货市场。除原油等少数品种外，国际期货市场主要商品期货品种均已在我国上市；上海期货交易所上市交易的期货合约有九种。参见教材P141-142。

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24. 下列选项中属于选择性货币政策工具的有（）。

A、法定存款准备金

B、再贴现

C、公开市场业务

D、直接信用控制

E、间接信用指导

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【答案解析】DE 选择性货币政策工具可以分为直接信用控制和间接信用指导两大类。参见教材P146。

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25. 根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中央银行可以运用的货币政策工具包括（）。（2010年真题）

A、向商业银行提供贷款

B、确定中央银行基准利率

C、披露市场信息

D、管理金融资产

E、在公开市场上买卖国债

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【答案解析】ABE 中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：（一）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；（二）确定中央银行基准利率；（三）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；（四）向商业银行提供贷款；（五）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；（六）国务院确定的其他货币政策工具。参见教材P147。

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26. 中国人民银行采用的利率工具主要有（）。（2011年真题）

A、中央银行基准利率

B、金融机构法定存贷款利率

C、金融机构存贷款利率的浮动范围

D、金融机构存贷款利率

E、货币市场利率

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【答案解析】ABC 中国人民银行采用的利率工具主要有调整中央银行基准利率，调整金融机构法定存贷款利率，制定金融机构存贷款利率的浮动范围，制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。参见教材P148。

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27. 下列关于金融风险的表述准确的是（）。

A、金融风险是指企业未来收益的不确定性

B、它直接与金融市场的波动有关

C、金融风险是指企业对未来收益的损失

D、金融风险是国家货币政策所调整的主要对象

E、由于金融市场因素发生变化而对企业现金流产生负面影响，进而导致企业的金融资产或收益发生损失并最终引起企业价值下降的可能性

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【答案解析】ABE 金融风险是指企业未来收益的不确定性。它直接与金融市场的波动有关。由于金融市场因素发生变化而对企业现金流产生负面影响，进而导致企业的金融资产或收益发生损失并最终引起企业价值下降的可能性。参见教材P149。

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28. 《中国人民银行法》规定，为执行货币政策，中国人民银行可以运用的货币政策工具有（）。

A、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金

B、确定中央银行基准利率和向商业银行提供贷款

C、为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

D、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇

E、发行货币或动用外汇储备，以增加货币供给

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【答案解析】ABCD 《中国人民银行法》规定，为执行货币政策，中国人民银行可以运用的货币政策工具有： （1）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金； （2）确定中央银行基准利率； （3）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现； （4）向商业银行提供贷款； （5）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇； （6）国务院确定的其他货币政策工具。参见教材P147。

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29. 金融机构面临的金融风险主要有（）。

A、金融市场风险

B、信用风险和流动性风险

C、道德风险和心理风险

D、运营风险和法律风险

E、政策性风险和自然风险

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【答案解析】ABD 金融机构面临的主要风险有：金融机构风险、信用风险、流动性风险、运营风险和法律风险。参见教材P149～150。

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