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典型习题（含历年真题）-商业银行经营与管理-多项选择题综合分析题（32题） 多项选择题[试题制作：zk.ikaoti.cn][微信公众号：ikaoti][QQ593777558]； 1. 安全性、流动性、盈利性的关系是（）。 A.流动性越强，风险越小，安全性越高 B.流动性越高，安全性越好，但是盈利性越低 C.保证安全性和流动性的目的就是为了盈利 D.流动性越高，盈利性越高，安全性越高 E.流动性与安全性呈反比 显示答案  【答案解析】ABC 本题考查商业银行经营与管理三原则的关系。 2. 银行业金融机构的审慎经营规则包括（）。 A.资产数量 B.资本充足率 C.内部控制 D.损失准备金 E.关联交易 显示答案  【答案解析】BCDE 审慎经营包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等各个方面。 3. 商业银行业务经营中关系营销的“4R”营销组合策略包括（）。 A.关联　 B.反应 C.关系　 D.回报 E.沟通 显示答案  【答案解析】ABCD 关系营销采取以竞争为导向的“4R”营销组合策略，包括：关联、反应、关系、回报。 4. 20世纪70年代之后商业银行业务经营的“4C”营销组合策略包括（）。 A.消费者　 B.成本 C.关系 D.便利 E.沟通 显示答案  【答案解析】ABDE 20世纪70年代之后商业银行业务经营采取以追求客户满意为目标的“4C”的营销组合策略，包括：消费者、成本、便利、沟通。 5. 影响存款经营的因素包括（）。 A.货币政策 B.支付机制的创新 C.存款创造的调控 D.政府的监管措施 E.财政政策 显示答案  【答案解析】BCD 本题考查影响存款经营的因素。 6. 商业银行贷款经营的主要内容包括（）。 A.选择贷款客户 B.创造贷款新品种和安排合适的贷款结构 C.评估和控制贷款风险 D.在贷款经营中推销银行的其他产品 E.制定和实施培养客户的战略 显示答案  【答案解析】ABDE 商业银行贷款经营的主要内容是：选择贷款客户、培养贷款客户的战略、创造贷款的新品种和进行合适的贷款结构安排、在贷款经营中推销银行的其他产品。 7. （2010真题）在选择贷款客户时，银行信贷人员要想了解客户自身及项目，通常要完成的步骤包括（）。 A.宏观经济分析 B.贷款面谈 C.行业调查 D.信用调查 E.财务分析 显示答案  【答案解析】BDE 本题考查选择贷款客户的相关知识。要完成对客户自身及项目的了解，通常银行的信贷人员要完成三个步骤：（1）贷款面谈；（2）信用调查；（3）财务分析。 8. （2012年真题）商业银行对客户进行信用调查时采用的信用5C标准包括（）。 A.品格 B.资本 C.经营环境 D.成本 E.担保品 显示答案  【答案解析】ABCE 本题考查贷款经营的相关知识。商业银行对客户进行信用调查时采用的信用5C标准包括：品格、偿还能力、资本、经营环境和担保品。 9. 以下属于商业银行中间业务的是（）。 A.理财　 B.基金和债券的代理买卖 C.国债投资　 D.托管 E.支付结算 显示答案  【答案解析】ABDE 中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。国债投资构成了表内资产。 10. 资产管理理论的形成基础是（）。 A.生命周期理论 B.转移理论 C.乘数理论 D.预期收入理论 E.商业性贷款理论 显示答案  【答案解析】BDE 资产管理理论的基础是：商业性贷款理论、转移理论、预期收入理论。 11. 资产负债管理理论的基本要求是，通过资产、负债结构的共同调整，协调资产、负债项目在（）方面的合理配置，以实现安全性、流动性、盈利性的最佳组合。 A.收益　 B.利率 C.期限　 D.汇率 E.风险 显示答案  【答案解析】BCE 本题考查资产负债管理理论的基本要求。 12. 我国银监会创立了“腕骨”监管指标体系，包括（）等内容。 A.资本充足性　 B.贷款质量 C.大额风险集中度　 D.拨备状况 E.风险性 显示答案  【答案解析】ABCD 该体系由资本充足性、贷款质量、大额风险集中度、拨备状况、附属机构、流动性、案件防控七大类十三项指标构成。 13. 资产负债管理的缺口分析方法包括（）。 A.利率敏感性缺口 B.汇率敏感性缺口 C.流动性期限缺口 D.久期缺口 显示答案  【答案解析】AC 资产负债管理的缺口分析方法包括：利率敏感性缺口 和 流动性期限缺口。 14. （）是商业银行衡量汇率变动对全行财务状况影响的一种方法。 A.外汇敞口分析 B.汇率敏感性缺口分析 C.敏感性分析 D.压力测试 显示答案  【答案解析】AC 外汇敞口分析和敏感性分析是商业银行衡量汇率变动对全行财务状况影响的一种方法。 15. “巴塞尔协议II”提出了有效资本监管的“三个支柱”，分别是（）。 A.资本充足率要求 B.最低资本充足率要求 C.监管当局的监督检查 D.市场纪律 E.市场监督 显示答案  【答案解析】BCD 2004年，“巴塞尔协议II”：提出了有效资本监管的“三个支柱”，即：最低资本充足率要求、监管当局的监督检查、市场纪律。 16. 按照“巴塞尔协议III”，以下属于核心一级资本的有（）。 A.实收资本 B.资本公积 C.盈余公积 D.一般风险准备 E.超额贷款损失准备 显示答案  【答案解析】ABCD 实收资本/普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。 17. 按照“巴塞尔资本协议III”的要求,商业银行计算资本充足率应涵盖（）。 A.操作风险　 B.投资风险 C.市场风险　 D.信用风险 E.国家风险 显示答案  【答案解析】ACD 计算资本充足率中，风险加权资产包括：信用风险加权资产、市场风险加权资产、操作风险加权资产。 18. “巴塞尔资本协议III”的监管要求包括（）。 A.核心一级资本充足率不低于5% B.一级资本充足率不低于6% C.资本充足率不低于8% D.储备资本要求为0～2.5% E.逆周期资本要求不低于2.5% 显示答案  【答案解析】ABC 储备资本要求为2.5%，逆周期资本要求为0～2.5%。 19. 我国商业银行的风险管理流程包括（）。 A.风险识别 B.风险计量 C.风险分析 D.风险监测 E.风险控制 显示答案  【答案解析】ABDE 我国商业银行的风险管理流程包括：风险识别、风险计量、风险监测、风险控制。 20. 银行常用的风险补偿方法有（）。 A.经济补偿 B.合同补偿 C.保险补偿 D.法律补偿 E.行政经营 显示答案  【答案解析】BCD 银行常用的风险补偿方法有：合同补偿、保险补偿、法律补偿。 21. 商业银行在成本管理中要遵守的基本原则包括成本最低化原则、全面成本管理原则（）。 A.成本管理的科学化原则　 B.成本结构合理化原则 C.成本价值化原则 D.成本补偿原则 E.成本责任制原则 显示答案  【答案解析】AE 成本管理原则包括：成本最低化原则、全面成本管理原则、成本责任制原则、成本管理科学化原则。 22. （2011年真题）商业银行利润总额的构成包括（）。 A.购买企业股票利得 B.证券交易佣金收入 C.营业利润 D.投资收益 E.营业外收支净额 显示答案  【答案解析】CDE 本题考查商业银行利润管理。商业银行利润总额由三部分构成：一是营业利润，二是投资收益，三是营业外收支净额。 23. 会计报表按其经济内容可以分为（）。 A.资产负债表 B.利润表 C.损益表 D.财务状况变动表 E.主表 显示答案  【答案解析】ABCD 会计报表按其经济内容可以分为资产负债表、损益表、财务状况变动表。损益表又称为利润表。 24. 改善我国商业银行经营与管理的主要条件是建立规范的法人治理结构和（）。 A.提高金融监管能力 B.建立完善的金融市场法规 C.建立严密的内控机制 D.建立科学的激励约束机制 显示答案  【答案解析】CD 本题考查改善我国商业银行经营与管理的条件。改善我国商业银行经营与管理的条件是：①建立规范的法人治理结构；②建立严密的内控机制；③建立科学的激励约束机制。 25. （2010真题）从内部控制的角度看，成功的商业银行一般具有的共同特征是（）。 A.职责分离，相互制约的部门和岗位设置 B.实行行长负责制 C.实行全员劳动合同制 D.纵向的授权和审批制度 E.完善的信息系统 显示答案  【答案解析】ADE 本题考查内控机制的基本特征。从内部控制的角度看，成功的银行在内控上一般具有以下共同特征：（1）审慎经营的理念和内部控制的文化氛围；（2）职责分离、相互制约的部门和岗位设置；（3）纵向的授权与审批制度；（4）系统内部控制和业务活动融为一体的控制活动；（5）完善的信息系统。 26. 商业银行内控机制的原则包括（）。 A.科学性　 B.独立性 C.有效性　 D.审慎性 E.全面性 显示答案  【答案解析】BCDE 商业银行内控机制的原则包括：全面性、审慎性、有效性、独立性。 27. 国外商业银行激励机制中的薪酬结构包括（）。 A.定期的带薪休假制度　 B.科学的工资和奖金制度 C.各系统的福利计划 D.长期激励机制 E.短期激励机制 显示答案  【答案解析】BCD 本题考查国外商业银行激励机制中的薪酬结构。 案例分析题：每题的备选项中，由单选和多选组成，请选出正确选项 （一）案例分析-我国某商业银行资产负债如下： 按照“巴塞尔协议III”的要求，回答下列问题： 28. 该银行的核心一级资本为（）万元。 A.112 B.152 C.182 D.200 29. 该银行的总资本为（）万元。 A.112 B.152 C.182 D.200 30. 该银行的法定盈余公积金按照税后利润的（）提取。 A.5% B.8% C.10% D.15% 31. 根据规定，该银行下列说法正确的是（）。 A.该银行资本充足率过低，未达到规定指标 B.该银行核心一级资本充足率过低，未达到规定指标 C.该银行资本充足率达到规定指标要求 D.该银行核心一级资本充足率达到规定指标要求 32. 该银行降低经营风险，调整资产结构的正确做法是（）。 A.尽量将信用贷款转为担保贷款 B.适当减少企业贷款，增加国债投资比例 C.适当减少票据贴现，增加担保贷款比例 D.尽量增加现金和存放中央银行存款，减少贷款资产规模 显示答案  【答案解析】28.C；29.D；30.C；31.AD；32.AB。 28.本题考查核心一级资本的计算口径。按照题目，核心一级资本＝实收资本+法定盈余公积+未分配利润+一般损失准备＝90+22+40+30＝182。29.本题考查核心一级资本的计算口径。按照题目，核心一级资本＝实收资本+法定盈余公积+未分配利润+一般损失准备+超额贷款损失准备＝90+22+40+30+18＝200。30.本题考查法定盈余公积金的提取比例。31.本题考查核心一级资本充足率与资本充足率的最低要求与计算。 加权风险资产＝1000×0%+ 760×0%+ 1500×10%+ 200×10%+ 800×100%+ 2800×50%+ 1550×20%＝2680 核心一级资本充足率＝182/2680＝6.79% > 5% 资本充足率＝200/2680＝7.46% < 8% 32. 返回顶部 豫ICP备14007627号-1 E-mail: ikaoti@qq.com 请添加我们的微信订阅号：ikaoti 该课程有相关更新，便于及时通知免费下载！或扫码加入：