单项选择题[试题制作：zk.ikaoti.cn][微信公众号：ikaoti]；

1. 金融风险是有关主体蒙受（）。

A.名誉损失的可能性

B.经济损失的可能性

C.政治损失的必然性

D.经济损失的确定性

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【答案解析】B 金融风险是指有关主体在从事金融活动中，因某些因素发生意外的变动，而蒙受经济损失的可能性。

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2. 狭义的信用风险是（）的风险。

A.交易对方还款违约

B.交易对方付息违约

C.交易对方所有违反约定

D.交易对方还本违约

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【答案解析】A 狭义的信用风险是指交易对方在货币资金借贷中还款违约的风险。

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3. （2011年真题）某企业从某银行借入一笔贷款后，到期不能如期、足额还本付息，这种情形属于该银行的（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动风险

D.操作风险

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【答案解析】B 本题考查考生对信用风险概念的理解。狭义的信用风险可具体定义为，有关主体在享有债权时，由于债务人不能如期、足额还本付息，而蒙受经济损失的可能性。

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4. （2010年真题）在货币资金借贷中，还款违约属于金融风险中的（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险

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【答案解析】D 本题考查信用风险的概念。狭义的信用风险是指交易对方在货币资金借贷中还款违约的风险。

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5. （2009年真题）如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这种可能性就是商业银行承担的（）。

A.狭义的信用风险

B.广义的信用风险

C.操作风险

D.市场风险

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【答案解析】A 本题间接考查狭义信用风险的概念。狭义的信用风险是指有关主体在享有债权时，由于债务人不能如期、足额还本付息，而蒙受经济损失的可能性。

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6. 市场风险源于（）产生的风险。

A.金融市场交易发生意外变动

B.金融市场产品发生意外变动

C.金融市场价格发生意外变动

D.金融市场主体发生意外变动

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【答案解析】C 有关主体在金融市场上从事金融产品、金融衍生产品交易时，因金融市场价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性，就是市场风险。

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7. 市场风险的风险因素是（）。

A.有关主体在金融市场上从事金融产品或金融衍生产品交易

B.金融市场价格发生意外变动

C.有关债务人不能如期、足额还本付息

D.有关主体贷出货币资金，成为债权人

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【答案解析】A 市场风险的风险因素是有关主体在金融市场上从事金融产品或金融衍生产品交易。

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8. （2012年真题）我国某企业从德国进口一批设备，以欧元计价结算，在对德国出口商进行支付时，正逢欧元兑人民币升值，结果为购买同款欧元支付的人民币金额增多，这种情形是该企业承受的（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.投资风险

D.操作风险

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【答案解析】B 本题考查对汇率风险的认识。汇率风险是指有关主体在不同币别货币的相互兑换或折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。

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9. 在以外币结算的对外贸易中，如果外币对本币升值，进口商会多支付本币，这种风险称为（）。

A.交易风险

B.折算风险

C.经济风险

D.投资风险

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【答案解析】A 交易风险是指有关主体在因实质性交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。

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10. （2009年真题）我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的（）。

A.交易风险

B.折算风险

C.转移风险

D.经济风险

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【答案解析】A 本题间接考查交易风险的概念。交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。

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11. 由于未来现金流入和流出在货币上的不匹配，因汇率的意外变化而导致的经济损失的可能性，这种风险称为（）。

A.交易风险

B.折算风险

C.经济风险

D.投资风险

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【答案解析】C 经济风险是指由于未来现金流入和流出在货币上的不匹配，因汇率的意外变化而导致的经济损失的可能性。

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12. （2011年真题）我国某居民在购房时向商业银行借入按揭贷款，在借款期内中国人民银行宣布加息，该居民的借款利率随之被商业银行上调，导致该居民的利息成本提高，这种情形说明该居民因承受（）而蒙受了经济损失。

A.信用风险

B.利率风险

C.汇率风险

D.操作风险

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【答案解析】B 本题考查考生对利率风险概念的理解。利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。

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13. （2008年真题）我国某商业银行在向某企业发放贷款后，中国人民银行宣布降息，该商业银行随后下调了对该企业的贷款利率，导致利息收益减少，则该商业银行承受了（）。

A.信用风险

B.法律风险

C.利率风险

D.操作风险

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【答案解析】C 本题考查对利率风险概念的理解。

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14. 金融机构所持流动资金不能正常履行业已存在的对外支付义务，从而导致违约或信誉下降，从而蒙受财务损失的风险属于（）。

A.声誉风险

B.流动性风险

C.交易风险

D.信用风险

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【答案解析】B 流动性风险：金融机构所掌握的现金资产，以合理价格变现资产所获得的资金，或以合理成本所筹集的资金不足以满足即时支付的需要，从而蒙受经济损失的可能性。

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15. 以下不属于操作风险的事件是（）。

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.经营中断和系统瘫痪

D.债务人违约

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【答案解析】D 债务人违约属于信用风险，不是操作风险。

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16. （2008、2010年真题）我国某商业银行的信贷人员在收受某房地产开发商的贿赂以后，向该房地产开发商提供的假借款人发放了购买该房地产开发商的商品房的按揭贷款，则该商业银行承受了（）。

A.信用风险

B.法律风险

C.流动性风险

D.操作风险

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【答案解析】D 本题考查对操作风险概念的理解。狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营的过程中，因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性。本题中，“信贷人员在收受某房地产开发商的贿赂”属于内部控制的缺失和疏忽。

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17. （2009、2012年真题）我国某商业银行在信贷业务中没有实行审贷分离，信贷审查与批准的权利都集中在信贷部，信贷部负责人及其下属在收受某些借款企业的贿赂的情况下，向该企业违规发放了贷款，导致该笔贷款最终不能收回。这种情形是该商业银行承受的（）。

A.市场风险

B.国家风险

C.信用风险

D.操作风险

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【答案解析】D 本题考查考生对操作风险的理解。狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营过程中，因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性。本题信贷部负责人及其下属收受贿赂，违规发放了贷款导致贷款不能收回，明显属于金融机构运营部门因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误，而蒙受经济损失。

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18. （2011年真题）我国某企业在海外承建了某项目，但因海外爆发政府与反政府武装的冲突而不得不中断项目建设，并撤出人员，项目工地被洗劫，这种情形属于该企业的（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.国家风险

D.操作风险

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【答案解析】C 本题考查考生对国家风险概念的理解。从广义来看，国家风险是指一国居民在与他国居民进行经济金融交易中，因他国各种政策性或环境性因素发生意外变动，而使自己蒙受各种损失的可能性。

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19. （2008、2010年真题）我国某企业在并购美国本土的某公司时，美国政府以该并购会危及美国国家安全为由而加倍阻挠，迫使该企业最终不得不放弃该项并购，则该企业承受了（）。

A.市场风险

B.国家风险

C.法律风险

D.操作风险

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【答案解析】B 本题考查对国家风险的理解。从狭义来看，国家风险是指一国居民在与他国居民进行经济金融交易中，因他国经济、政治或社会等政策性或环境性因素发生意外变动，而使自己不能如期、足额收回有关资金，从而蒙受经济损失的可能性。

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20. 如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为政府或货币当局，政府或货币当局为债务人，不能如期足额清偿债务，而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是（）。

A.主权风险

B.政治风险

C.转移风险

D.社会风险

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【答案解析】A 本题考查主权风险的概念。转移风险：如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等证券法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失。

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21. （2009年真题）我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了（）。

A.转移风险

B.主权风险

C.投资风险

D.系统风险

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【答案解析】A 本题考查转移风险的概念。

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22. 全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（）。

A.企业的资产规模

B.企业的目标

C.全面风险管理要素

D.企业的各个层级

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【答案解析】A 全面风险管理的三个维度是：①企业目标（四个目标）。②风险管理的要素（八个要素）。③企业层级。

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23. （2012年真题）风险价值法（VaR法）主要用于（）的评估。

A.信用风险

B.市场风险

C.汇率风险

D.投资风险

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【答案解析】B 用本题考查风险评估的相关知识。市场风险的评估方法主要有风险累积与聚集法、概率法、灵敏度法、波动性法、风险价值法（ VaR法）、极限测试法和情景分析法。

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24. 在诸多的风险管理的政策措施中做出选择，并具体实施与之相应的管理方法，这一步骤属于风险管理流程中的（）。

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险监控

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【答案解析】C 风险控制就是根据风险分类的结果、风险策略和对收益与成本的权衡，针对确需管理的风险，在诸多的风险管理的政策措施中作出选择，并具体实施与之相应的管理方法。

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25. （2007、2012年真题）我国商业银行实行贷款的五级分类管理，这是我国商业银行进行（）管理的举措。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.国家风险

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【答案解析】A 本题考查信用风险管理中的过程管理。在过程管理中的事中管理阶段，商业银行要进行贷款风险分类。目前采用的贷款五级分类方法，即把已经发放的贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失等五个等级。

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26. 商业银行信用风险管理3C法和5C法属于（）。

A.事前管理

B.事中管理

C.事后管理

D.机制管理

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【答案解析】A 商业银行信用风险管理3C法和5C法属于事前管理中采用的方法。

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27. 还款能力出现明显问题，依靠正常收入不能保证还本付息，本息逾期90天以上的贷款属于五级分类中的（）。

A.关注贷款

B.次级贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款

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【答案解析】B 次级类贷款是还款能力出现明显问题，依靠正常收入不能保证还本付息，本息逾期90天以上的贷款。

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28. （2011年真题）商业银行的缺口管理属于（）管理。

A.利率风险

B.信用风险

C.汇率风险

D.投资风险

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【答案解析】A 本题考查利率风险管理的相关知识。利率风险管理方法主要有：①选择有利的利率；②调整借贷期限；③缺口管理；④持续期管理；⑤利用利率衍生产品交易。

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29. （2012年真题）在市场风险的管理中，做远期外汇交易用于（）管理。

A.信用风险

B.利率风险

C.汇率风险

D.投资风险

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【答案解析】C 本题考查市场风险管理中的汇率风险的管理。“做远期外汇交易，提前锁定外币兑换为本币的收入或本币兑换为外币的成本”属于汇率风险管理方法。

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30. （2011年真题）“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求，涵盖了信用风险、市场风险和（）。

A.汇率风险

B.利率风险

C.法律风险

D.操作风险

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【答案解析】D 本题考查“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求的相关知识。“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求是，最低资本充足率要达到8%，并将最低资本要求由涵盖信用风险拓展到全面涵盖信用风险、市场风险和操作风险。

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31. 按照“巴塞尔资本协议III”的要求，普通股最低比例加资本留存缓冲比率在2019年以前应达到（）。

A.2.5%

B.0%-2.5 %

C.3.5%

D.7%

E.8%

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【答案解析】D 按照“巴塞尔资本协议III”的的要求，普通股最低比例加资本留存缓冲比率在2019年以前应达到7%。

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32. 狭义的金融危机是指（）。

A.系统性金融危机

B.货币危机

C.股市危机

D.外债危机

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【答案解析】A 系统性金融危机就是狭义的金融危机。

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33. （2009年真题）如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化，则说明该国出现了（）。

A.货币危机

B.银行危机

C.外债危机

D.系统性金融危机

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【答案解析】D 本题考查狭义的金融危机（系统性金融危机）的概念。狭义的金融危机也就是系统性金融危机，是全部或大部分金融指标—短期利率、资产（证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数的急剧、短暂和超周期的恶化。

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34. 由于对货币冲击而导致货币的急剧大幅贬值；或迫使货币当局通过急剧提高利率、动用大量外汇储备或直接限制兑换等来保卫货币的情形是（）。

A.系统性金融危机

B.外债危机

C.货币危机

D.银行危机

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【答案解析】C 考察货币危机的含义。

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