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典型习题（含历年真题）-金融监管及其协调-单项选择题题（34题） 单项选择题[试题制作：zk.ikaoti.cn][微信公众号：ikaoti]； 1. （2009、2011年真题）认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率的一种回应，这种观点来自（）。 A.公共利益论　 B.特殊利益论 C.社会选择论　 D.经济监管论 显示答案  【答案解析】A 本题考查公共利益论的观点。公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率的一种回应。 2. （2010年真题）管制制度作为一种公共产品，只能由代表社会利益的政府来供给和安排，目的在于促进一般社会福利，该观点源于金融监管理论中的（）。 A.经济监管论 B.公共利益论 C.社会选择论 D.特殊利益论 显示答案  【答案解析】C 本题考查社会选择论的相关观点。社会选择论是从公共选择的角度来解释政府管制的，即政府管制作为政府职能的一部分，是否应该管制，对什么进行管制，如何进行管制等，都属于社会公共选择问题。管制制度作为产品，同样存在着供给和需求的问题；但其作为一种公共产品，只能由代表社会利益的政府来供给和安排，目的在于促进一般社会福利。 3. （2011年真题）2003年我国金融监管的发展进入新的阶段，其标志是全国人大批准国务院成立（）。 A.中国证监会 B.中国保监会 C.中国银监会 D.中国银行业协会 显示答案  【答案解析】C 本题考查我国金融监管的发展阶段。2003年3月，第十届全国人民代表大会第一次会议通过《关于国务院机构改革方案的决定》，批准国务院成立中国银监会；4月28日，中国银监会正式对外挂牌。这是又一次重要的体制改革。 4. （2010年真题）下列银行业监管内容中，属于市场准入监管的是（）。 A.审批业务范围 B.监管资产安全性 C.监管内控有效性　 D.监管流动适度性 显示答案  【答案解析】A 本题考查银行业市场准入监管涵盖的环节。市场准入监管应当全面涵盖以下几个环节：审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员的任职资格、审批业务范围。 5. （2007年真题）以下不属于市场准入监管的是（）。 A.审批资本充足率 　 B.审批注册机构 C.审批注册资本 D.审批高级管理人员任职资格 显示答案  【答案解析】A 市场准入监管应当全面涵盖以下几个环节：一是审批注册机构；二是审批注册资本；三是审批高级管理人员的任职资格；四是审批业务范围。不含有审批资本充足率。因此，正确答案为A。 6. 为承担可能的风险和亏损，设立金融机构的首要条件之一是必须保证一定数量的（）。 A.注册资本 B.固定资产 C.银行存款 D.抵押物 显示答案  【答案解析】A 在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损。因此，设立金融机构的首要条件之一，是必须保证一定数量的注册资本来承担可能风险和亏损。因此，正确答案为A。 7. （2011年真题）下列措施中，属于银行业市场运营监管内容的是（）。 A.监管资本充足　 B.审批业务范围 C.审批注册资本　 D.处理有问题银行 显示答案  【答案解析】A 本题考查银行业市场运营监管的内容。银行业市场运营监管的内容包括以下几个方面：①资本充足性；②资产安全性；③流动适度性；④收益合理性；⑤内控有效性。选项B审批业务范围和选项C审批注册资本属于市场准入监管的内容。 8. （2010年真题）根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行资本充足率必须大于或等于（）。 A.3% B.5% C.8% D.11% 显示答案  【答案解析】C 本题考查我国商业银行资本充足率的要求。根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行资本充足率必须大于或等于8%。 9. （2011年真题）根据《商业银行风险监管核心指标》，我国银行机构的全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于（）。 A.5% B.10% C.15%　 D.50% 显示答案  【答案解析】D 本题考查全部关联度的规定。根据《商业银行风险监管核心指标》，我国银行机构的全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于50%。 10. （2009年真题）根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过（）。 A.5% B.8% C.10% D.15% 显示答案  【答案解析】A 本题考查不良贷款率指标。不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%。 11. （2008年真题）根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良资产率是指（）之比。 A.不良贷款与贷款总额 B.不良贷款与总资产 C.不良信用资产与信用资产总额 D.不良信用资产与贷款总额 显示答案  【答案解析】C 不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%。 根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，我国银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性： 二者较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。 12. 银行的流动性不足通常源于（）。 A.资产大于负债　 B.资产小于负债 C.债务人的违约　 D.资产负债期限结构匹配不合理 显示答案  【答案解析】D AB不是导致银行流动性不足的原因，C虽然是导致银行流动性不足的原因，但不是通常原因，只有D才是银行的流动性不足的通常原因。因此，正确答案为D。 13. （2012年真题）根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，不应低于（）。 A.25% B.35% C.50% D.60% 显示答案  【答案解析】A 本题考查根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量银行机构流动性的指标。流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%。 14. 根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行流动负债依存度，即核心负债与总负债之比，不应低于（）。 A.25% B.35% C.50% D.60% 显示答案  【答案解析】D 本题考查根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量银行机构流动性的指标。流动负债依存度，即核心负债与总负债之比，不应低于60%。 15. 根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行流动性缺口率，即流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于（）。 A.-10% B.-5% C.10% D.5% 显示答案  【答案解析】A 本题考查根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量银行机构流动性的指标。流动性缺口率，即流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于-10% 。 16. （2008年真题）根据《商业银行风险监管核心指标》，我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中，关于资本利润率的规定是（）。 A.净利润与所有者权益总额之比不应低于10% B.净利润与所有者权益总额之比不应低于11% C.净利润与所有者权益平均余额之比不应低于10% D.净利润与所有者权益平均余额之比不应低于11% 显示答案  【答案解析】D 资本利润率，即净利润与所有者权益平均余额之比，不应低于11%。 17. （2012年真题）根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的成本收入比，即营业费用与营业收入之比，不应高于（）。 A.15% B.25% C.35% D.55% 显示答案  【答案解析】C 本题考查根据《商业银行风险监管核心指标》，我国关于收益合理性的监管指标。成本收入比，即营业费用与营业收入之比，不应高于35%。 18. （2009年真题）非现场监管是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，其基础是（）。 A.针对银行体系并表 B.针对银行体系分表 C.针对单个银行并表 D.针对单个银行分表 显示答案  【答案解析】C 本题考查非现场监管的概念。非现场监管是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。 19. （2008年真题）银行监管的非现场监测的审查对象是（）。 A.会计师事务所的审计报告 B.银行的合规性和风险性 C.银行的各种报告和统计报表 D.银行的治理情况 显示答案  【答案解析】C 银行监管的非现场监测包括审查和分析各种报告和统计报表。 20. （2012年真题）在银行业监管中，现场检查的基础是（）检查。 A.风险性 B.合规性 C.有效性 D.适宜性 显示答案  【答案解析】B 本题考查银行业监管方法中的现场检查。合规性检查永远都是现场检查的基础。 21. （2007年真题）国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是（）。 A.流动性 B.收益水平 C.经营管理水平　 D.市场敏感性 显示答案  【答案解析】B CAMEL：即英文骆驼，此处是capital（资本）、asset（资产质量）、management（管理）、earning（收益）、liquiduty（流动性）的简称。s即sensitivity，指市场敏感性。 22. （2012年真题）下列法律法规中，不属于中国证券监督管理委员会证券监管法律法规体系中第一层次依据的是（）。 A.《公司法》 B.《证券法》 C.《证券投资基金法》 D.《客户交易结算资金管理办法》 显示答案  【答案解析】D 本题考查证券业监管的法律法规体系。第一层次的依据是《公司法》《证券法》《证券投资基金法》等法律。选项D属于第二层次。 23. 以下有关证券公司的市场准入监管要求正确的是（）。 A.证券公司股东可以以非货币财产出资，但总额不得超过证券公司注册资本的50% B.因故意犯罪被判处刑罚的不得成为证券公司持股5%以上的股东 C.机构投资者可以接受委托管理证券公司的股权 D.证券公司应当有3名以上在证券业担任高级管理人员满2年的高级管理人员 显示答案  【答案解析】D 本题考查证券公司的市场准入监管制度的相关知识。 A.证券公司股东可以以非货币财产出资，但总额不得超过证券公司注册资本的30% B.因故意犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾3年以及不能清偿到期债务等四种情形之一的单位或者个人，不得成为证券公司持股5%以上的股东或实际控制人 C.任何单位或者个人不得委托他人或者接受他人委托，持有或者管理证券公司的股权。 24. （2008年真题）在下列法律关系中，属于保险行政法律规范的是（）。 A.保险公司与投保人之间的权利义务法律关系 B.被保险人与受益人之间的权利义务法律关系 C.保险公司与保险代理人之间的权利义务法律关系 D.保险监管机构与保险人之间的法律关系 显示答案  【答案解析】D 保险监管机构与保险人之间的法律规范关系属于保险行政法律规范。ABC均属于民事关系。 25. （2012年真题）保险法律体系中，保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立的主体间的权利义务法律关系，适用保险（）法律规范。 A.商事 B.刑事 C.民事 D.行政 显示答案  【答案解析】C 本题考查保险业监管的法律法规体系。保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立的主体间的权利义务法律关系，保险公司与保险代理人之间以保险代理合同建立起来的平等主体间的保险代理权利义务关系等，属于保险民事法律关系，适用保险民事法律规范。 26. （2009年真题）我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是（）偿付能力原则。 A.适度 B.自主 C.最低 D.最高 显示答案  【答案解析】C 本题考查的是保险业偿付能力监管的相关知识。我国目前对保险公司偿付能力的监管标准使用的是最低偿付能力原则。 27. （2010年真题）早在2003年9月，我国对金融控股集团的监管就采取（）制度。 A.中央银行监管 B.主监管 C.统一监管 D.集体监管 显示答案  【答案解析】B 本题考查我国金融控股集团的监管。早在2003年9月，银监会、证监会、保监会已采取主监管制度来实行对金融控股集团的监管。 返回顶部 豫ICP备14007627号-1 E-mail: ikaoti@qq.com 请添加我们的微信订阅号：ikaoti 该课程有相关更新，便于及时通知免费下载！或扫码加入：