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典型习题（含历年真题）-金融监管及其协调-多项选择题题（39题） 多项选择题[试题制作：zk.ikaoti.cn][微信公众号：ikaoti][QQ593777558]； 1. （2007年真题）金融监管是指金融监管机构通过制定一些标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行，这些标准主要涉及金融机构的（）。 A.收益标准　 B.公司治理 C.市场准入　 D.风险监管 E.市场退出 显示答案  【答案解析】CDE 金融监管是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行。 2. 金融监管的基本原则包括（）。 A.监管主体独立性　 B.依法监管 C.外部监管与自律并重　 D.安全稳健与经营效率结合 E.过度竞争 显示答案  【答案解析】ABCD 金融监管的基本原则包括：①监管主体独立性原则；②依法监管原则；③外部监管与自律并重原则；④安全稳健与经营效率结合原则；⑤适度竞争原则；⑥统一性原则。 3. （2011年真题）银行业市场准入监管的内容有（）。 A.审批注册地点　 B.审批注册机构 C.审批注册资本　 D.审批高级管理人员的任职资格 E.审批业务范围 显示答案  【答案解析】BCDE 本题考查银行业市场准入监管的内容。银行业市场准入监管的内容包括：审批注册资本、审批注册机构、审批高级管理人员的任职资格、审批业务范围。 4. 按照“巴塞尔协议III”，以下属于核心一级资本的有（）。 A.实收资本　 B.资本公积 C.盈余公积　 D.一般风险准备 E.超额贷款损失准备 显示答案  【答案解析】ABCD 核心一级资本包括：实收资本/普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。 5. 按照“巴塞尔协议III”，以下属于二级资本的有（）。 A.盈余公积　 B.资本公积 C.少数股东权益　 D.一般风险准备 E.超额贷款损失准备 显示答案  【答案解析】CE 二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。 6. 按照“巴塞尔协议III”，商业银行风险加权资产包括（）。 A.信用风险加权资产　 B.市场风险加权资产 C.法律风险加权资产　 D.操作风险加权资产 E.流动性风险加权资产 显示答案  【答案解析】ABD 商业银行风险加权资产包括：信用风险加权资产、市场风险加权资产、操作风险加权资产。 7. “巴塞尔资本协议III”的监管要求包括（）。 A.核心一级资本充足率不低于5% B.一级资本充足率不低于6% C.资本充足率不低于8% D.储备资本要求为0～2.5% E.逆周期资本要求不低于2.5% 显示答案  【答案解析】ABC 储备资本要求为2.5%，逆周期资本要求为0～2.5%。 8. 根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，我国银行业监管机构设置（）指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。 A.一般损失准备率　 B.超额损失准备率 C.贷款拨备率　 D.拨备覆盖率 显示答案  【答案解析】CD 根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，我国银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。 9. 根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，考核商业银行贷款损失准备充足性的指标说法正确的是（）。 A.贷款拨备率为贷款损失准备与不良贷款余额之比　 B.拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比 C.贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比 D.拨备覆盖率为贷款损失准备与各项贷款余额之比 显示答案  【答案解析】BC 贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。 10. （2012年真题）银行业的市场运营监管中，对银行的流动性进行监管的主要内容有（）。 A.监测银行对关系人的贷款变化 B.银行的流动性应当保持在适当水平 C.监测银行资产负债的期限匹配 D.监测银行的资产变化情况 E.监测银行坏账和贷款准备金的变化 显示答案  【答案解析】BCD 本题考查市场运营监管的相关知识。对银行机构的流动性监管主要有以下内容：①银行机构的流动性应当保持在适度水平；②监测银行资产负债的期限匹配；③监测银行机构的资产变化情况。 11. 根据《商业银行内部控制指引》，我国商业银行内部控制应该贯彻（）的原则。 A.全面性 B.统一性 C.审慎性 D.有效性 E.独立性 显示答案  【答案解析】ACDE 根据《商业银行内部控制指引》，我国商业银行内部控制应该贯彻全面性、审慎性、有效性、独立性的原则。 12. （2010年真题）在银行业监管的方法中，现场检查内容一般包括（）。 A.充分性检查 B.合规性检查 C.适宜性检查 D.有效性检查 E.风险性检查 显示答案  【答案解析】BE 本题考查银行业监管的方法中现场检查的内容。现场检查内容一般包括合规性和风险性检查的两个大的方面。 13. 保险公司开业之前对其最低资本要求是（）。 A.全国性公司5亿元人民币 B.全国性公司6亿元人民币 C.区域性公司为2亿元人民币 D.区域性公司为3亿元人民币 显示答案  【答案解析】AC 全国性公司5亿元人民币，区域性公司为2亿元人民币。 14. 保险公司未到期责任准备金要求是（）。 A.经营人寿保险业务的保险公司，按有效人寿保单的全部净值提取未到期责任准备金 B.经营人寿保险业务的保险公司，从当年自留保费中按照相当于当年自留保费的50%提取未到期责任准备金 C.经营非寿险业务的保险公司，按有效人寿保单的全部净值提取未到期责任准备金 D.经营非寿险业务的保险公司，从当年自留保费中按照相当于当年自留保费的50%提取未到期责任准备金 显示答案  【答案解析】AD 经营人寿保险业务的保险公司，按有效人寿保单的全部净值提取未到期责任准备金；经营非寿险业务的保险公司，从当年自留保费中按照相当于当年自留保费的50%提取未到期责任准备金。 15. （2009年真题）我国金融监管与货币政策的协调内容主要有（）。 A.对商业银行监管与宏观传导机制运行的协调 B.对商业银行监管与微观传导机制运行的协调 C.统计数据与信息的协调 D.危机机构处理的协调 E.微观审慎监管与宏观金融稳定的协调 显示答案  【答案解析】BCD 本题考查金融监管与货币政策的协调内容。金融监管与货币政策的协调内容主要有：对商业银行监管与微观传导机制运行的协调、统计数据与信息的协调、危机机构处理的协调。 16. （2010年真题）当前在我国分业监管体制下综合经营带来的挑战有（）。 A.金融控股集团的监管制度 B.金融控股集团的资本监管 C.金融控股集团的公司治理 D.金融监管与货币政策的协调 E.机构监管与功能监管的挑战 显示答案  【答案解析】ABE 本题考查我国分业监管体制下综合经营带来的挑战。分业监管体制下综合经营带来的挑战有：金融控股集团的监管制度、金融控股集团的资本监管、机构监管与功能监管的挑战。 案例分析题：每题的备选项中，由单选和多选组成，请选出正确选项 17. 8%的资本充足率标准是（）。 A.最低标准　 B.最高标准 C.一般标准　 D.适度标准 18. 资产安全性监管的重点应该是（）。 A.经营状况 B.银行机构风险的分布 C.资产集中程度 D.关系人贷款 19. 银行机构的流动性比率（）。 A.越高越好，可以保证支付 B.越低越好，可以尽最大可能获得收益 C.适度水平 D.金融机构规定的水平 20. 有问题银行主要表现在（）。 A.资产急剧扩张和质量低下 B.资产过于集中 C.财务状况严重恶化 D.资不抵债 E.流动性不足 21. 根据中国银监会的规定，资产集中程度监管指标要求是（）。 A.单一集团客户授信集中度不得高于15% B.单一集团客户授信集中度不得高于10% C.单一客户贷款集中度不得高于10% D.单一客户贷款集中度不得高于15% 显示答案  【答案解析】17.A；18.BCD；19.C；20.ABCE；21.AC。 17.8%的资本充足率标准是最低标准。18.资产安全性监管的重点是银行机构风险的分布、资产集中程度和关系人贷款。19.银行机构的流动性要保持适度水平。20.有问题银行的主要特征是：内部控制制度失效；资产急剧扩张和质量低下；资产过于集中；财务状况严重恶化；流动性不足；涉嫌犯罪和从事内部交易。21.单一集团客户授信集中度，即对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不得高于15%；单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10%。 （二）（2012年真题）案例分析题-资产安全性监管是监管机构对银行机构监管的重要内容，监管重点是银行机构风险的分布、资产集中程度和关系人贷款。我国金融监管重要依据是《商业银行风险监管核心指标》。我国某商业银行2011年年末的相关数据如下： 22. 该银行的不良资产率为（）。 A.1%　 B.1.8% C.4.1% D.5% 23. 监管机构规定的银行不良贷款率不得高于（）。 A.4% B.5% C.6% D.8% 24. 计算授信集中度、贷款集中度和全部关联度的基础是（）。 A.资产总额 B.贷款总额 C.资本净额 D.授信总额 25. 该银行资产安全性指标没有达到规定标准的是（）。 A.不良贷款率 B.不良资产率 C.全部关联度 D.单一客户贷款集中度 显示答案  【答案解析】22.C；23.B；24.C；25.BD。 22.本题考查不良资产率的计算。 不良资产率＝不良信用资产/信用资产总额 ＝（次级贷款+可疑贷款+损失贷款）/信用资产总额 ＝（15+20+10）/1100＝4.1%。 23.本题考查不良贷款率的计算。不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%24.本题考查我国衡量资产安全性的指标。根据单一集团客户授信集中度、单一客户贷款集中度、全部关联度的计算公式中，都涉及资本净额。25.本题考查资产安全性指标的相关规定。 不良资产率＝不良信用资产/信用资产总额 ＝（15+20+10）/1100＝4.1%。按规定不良资产率不得高于4%。 不良贷款率＝不良贷款/贷款总额 ＝（15+20+10）/1000＝4.5%，按规定不良贷款率不得高于5%。 全部关联度＝全部关联授信/资本净额＝48/100＝48%，按规定全部关联度不应高于50%。 单一客户贷款集中度＝最大一家客户贷款总额/资本净额＝12/100＝12%，按规定单一客户贷款集中度不应高于10%。 （三）（2008年真题）案例分析题-金融监管国际化的进程如下： 1975年2月，在瑞士巴塞尔成立了银行管理和监督实施委员会，简称巴塞尔银行监管委员会。1988年7月，巴塞尔银行监管委员会公布了《关于统一国际银行资本测量和资本标准的报告》，简称《巴塞尔资本协议》。 1997年9月，巴塞尔银行监管委员会公布了《巴塞尔有效银行监管的核心原则》。 2004年6月，巴塞尔银行监管委员会公布了《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，简称《巴塞尔新资本协议》。 2006年10月巴塞尔银行监管委员会正式颁布了经过不断修改的新版《巴塞尔有效银行监管的核心原则》及其评估方法。 根据上述资料，回答下列问题。 26. 从1975年到2006年间，金融监管国际化进程一直致力于实现的目标是（）。 A.增强国际银行体系的健全和稳定 B.增强国际证券市场的健全和稳定 C.消除国际银行间的不平等竞争，确保制度公平 D.保证提高国际银行业的收益 27. 1988年的《巴塞尔资本协议》确认了监督银行资本可行的统一标准，即到1992年底资本占整个风险资产的最低标准是8%，其中核心资本最低为（）。 A.2% B.3% C.4% D.5% 28. 2004年的《巴塞尔新资本协议》作为1998年《巴塞尔资本协议》的替代，其设计目标是（）。 A.提高监管资本金计量对风险的敏感度 B.提高最低资本充足标准 C.调整资本构成内容 D.调整巴塞尔委员会的组织结构 29. 2004年的《巴塞尔新资本协议》提出的银行监管重要支柱是（）。 A.最低资本充足率要求 B.流动性约束 C.外部监管　 D.市场约束 30. 2004年的《巴塞尔新资本协议》对最低资本充足率要求的风险计量涉及风险种类有（）。 A.操作风险　 B.国家风险 C.市场风险　 D.信用风险 显示答案  【答案解析】26.AC；27.C；28.A；29.ACD；30.ACD。 26.巴塞尔银行监管委员会银行监管的两个根本目标：一是新的监管框架应服务于增加国际银行体系的健全和稳定；二是本着消除国际银行间现存不平等竞争的根源和确保制度公平的观点，在新框架应用于各不同国家的银行时应具有高度一致性。27.1992年底资本占整个风险资产的最低标准是8%，其中核心资本最少为4%。28.2004年《巴塞尔新资本协议》作为1988年协议的替代，设计目标是要提高资本金要求对银行风险的敏感程度和具有风险敏感性的资本要求的有效性。29.《新巴塞尔协议》由三大支柱构成：一是最低资本要求，即最低资本充足率达到8%；二是加大对银行监管的力度；三是对银行实行更严格的市场约束。30.商业银行的风险按《新巴塞尔协议》划分主要有：市场风险、信用风险、操作风险。 返回顶部 豫ICP备14007627号-1 E-mail: ikaoti@qq.com 请添加我们的微信订阅号：ikaoti 该课程有相关更新，便于及时通知免费下载！或扫码加入：